전 세계적인 경기 침체와 국내 소비 둔화로 인해 개인 가계 대출이 사상 최고치를 기록하고 있습니다. 이러한 상황 속에서 개인회생에 대한 관심이 늘어나고 있는데요. 본인이 개인회생 신청자격 조건에 해당하는지 꼼꼼히 확인한 후 신청해보는 것을 권장합니다.
물가 상승과 금리 인상의 여파로 자영업자와 소상공인들이 부채 문제로 어려움을 겪으며 개인회생 신청자가 지속적으로 증가하는 추세입니다. 이번 글이 경제적으로 어려움을 겪고 있는 분들에게 작은 도움이 되길 바랍니다.
개인회생이란?
"개인회생"은 부채를 감당하지 못하는 개인에게 경제적 재기를 돕기 위해 마련된 법적 채무조정제도입니다. 일정한 소득이 있는 채무자를 대상으로 최저 생계비를 제외한 나머지 수입을 활용해 3년에서 5년간 부채의 일부를 상환하는 조건으로 법원의 판단을 통해 남은 채무를 탕감받을 수 있습니다.
만약 월급으로 현재의 원금과 이자 상환을 감당하기 어려운 상황이라면 개인회생을 검토해볼 수 있습니다. 다만, 절차는 까다로울 수 있으며 이를 신청하려면 자격조건을 충족해야 합니다. 제 주변에서도 이 제도를 활용해 회생 중인 선배와 동료가 둘이나 있습니다. 만약 고민 중이라면 적극적으로 알아보시고 자격요건에 부합된다면 망설이지 마시길 권유드립니다.
개인회생 신청자격은 어떻게 될까요?
"개인회생"의 주요 신청자격 조건은 다음과 같습니다. 본인이 요건에 해당되는지 면밀하게 살펴보시고 절차에 따라 진행해보시면 도움이 될것입니다.
- 채무 한도 기준 : 무담보 채무: 10억 원 이하, 담보부 채무: 15억 원 이하.
- 정기적인 소득 보유 : 복지부가 규정한 최저 생계비 이상의 소득이 필수적입니다.
- 부채 초과 상태 : 본인의 총 재산보다 갚아야 할 부채가 많아야 합니다(빚 > 재산).
개인회생 신청자격을 알아보고 실제 신청 과정 중 법원이 채권 추심을 금지하는 명령을 내리기 때문에 빚 독촉으로 인한 부담에서 잠시 벗어날 수 있습니다. 다만, 이는 법원의 최종 판단 전까지 해당됩니다.
개인회생 변제 계획이 승인되면, 다음 단계로 3~5년간 정해진 금액을 꾸준히 상환하면 나머지 채무는 면제됩니다. 핵심은 소득에서 최저 생계비를 제외한 나머지를 갚아야 한다는 점입니다. 예를 들어, 한 직장 동료의 경우 가족이 5명이고 자녀가 3명인데, 가족 수에 따른 최저 생계비를 제외하고 남은 금액을 월급에서 매달 자동 상환하는 시스템으로 4년간 회생 절차를 진행했습니다. 참고로 부양가족 수가 많으면 최저 생계비가 늘어나 상환 부담이 줄어드는 효과가 있습니다.
개인 회생 신청 방법
본인이 개인회생 신청 자격 요건 충족 여부를 확신하지 못한다면 온라인 상담이나 전문가 상담을 통해 알아보는 것이 가장 효율적인 방법입니다. 상담 과정에서는 연소득, 부양가족 수, 재산 현황, 부채 총액, 자금 사용 내역 등을 질문받게 됩니다. 몇 분 내로 탕감 가능한 금액과 생활비로 사용할 최소 금액 등에 대한 답변을 들을 수 있습니다.
저의 경우 올해 초 무료 상담을 받아봤는데, 신청 시 발생하는 비용은 약 120만~150만 원 정도로 안내받았습니다. 지역에 따라 수수료와 진행 기간 차이가 있을 수 있으니 최소 2~3군데에서 상담을 받아 최적의 선택지를 찾는 것이 현명합니다.
단, 개인회생 신청 절차는 매우 복잡하고 준비해야 할 서류 또한 방대합니다. 혼자서 단독으로 진행하기에는 어려움이 크기 때문에 경험 많은 법률 전문가(변호사)의 도움을 받는 것을 추천드립니다. 변호사의 도움을 받으면 면책 결정 확률을 높일 수 있으며, 만약 신청이 기각되더라도 재심사를 통해 다시 도전할 수 있습니다.
성공시 장점
"개인회생"의 장점에 대해 살펴보면, 이는 개인파산과는 달리 의사, 공무원, 교사 등 특정 직업이나 자격을 유지한 상태에서도 진행할 수 있는 제도입니다. 다시 말해 개인회생 절차를 밟는다고 하더라도 직업이나 지위가 박탈되지 않는다는 점이 큰 특징입니다. 더불어 채권자로부터의 가압류, 압류, 독촉 등 강제집행이 중지되거나 금지되어 경제적 압박을 완화할 수 있습니다.
서민금융진흥원 저금리 대환대출 방법
계속적인 대출 금리 인상으로 서민들의 가계 경제에 비상등이 켜진 가운데 오늘은 현재 가지고 있는 부채를 서민금융진흥원 저금리 대환대출로 전환하거나 추가 대출을 받는 방법에 대해서 알
rootkey.tistory.com
특히, 재산을 보호할 수 있다는 점은 개인회생의 가장 중요한 장점 중 하나로 꼽힙니다. 본인의 재산을 지속적으로 보유할 수 있을 뿐만 아니라 체크카드 등 금융 서비스를 사용할 수 있는 여건도 유지됩니다. 또한, 많은 분들이 가족에게 불이익이 가지 않을까 걱정하시지만, 개인회생 절차는 가족에게 어떠한 불이익도 발생시키지 않으므로 이 부분에 대한 염려는 하지 않으셔도 됩니다.
