신용보증재단 소상공인대출 방법 & 조건은?

장기적인 경기침체와 대출 금리 인상으로 소상공인들은 자금 조달에 큰 어려움을 겪고 있습니다. 현지 이런 고민으로 힘든 시간을 보내고 계신다면 신용보증재단 소상공인대출 조건을 지금부터 꼼꼼하게 확인해 보시고 신청 절차 등을 참고하셔서 적극적으로 한번 알아보시기 바랍니다.

 

정부에서는 자영업자(소상공인)들을 돕기 위해 여러 방안을 제시하고 있습니다. 영세 사업자는 실제로 지역 경제에 큰 영향을 미치기 때문에 정부는 국민들의 생활 안정을 위해 이들에게 적극적인 지원을 제공하고 있습니다. 지역 소상공인들을 지원하면 해당 지역에서의 소비 활동이 촉진되고 이에 따라 새로운 일자리 창출 등 지역 경제 전반에 걸쳐 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.

영세 사업자들을 돕는 주요 기관 중 하나로 신용보증재단이 있습니다. 과거 코로나 팬데믹 시기에는 많은 소상공인들이 신용보증재단을 이용하여 자금을 대출받았고 현재까지도 이를 통해 필요한 자금을 충당하는 경우가 많습니다. 소상공인 대출 중 은행보다 신용보증재단 대출이 더 나은 이유와 이용 가능한 조건, 그리고 신청 절차에 대해 상세히 알아보겠습니다.

 

 

신용보증재단 소상공인대출이란?

 

신용보증재단 소상공인 대출

 

신용보증재단이라는 기관은 경제적으로 어려운 소규모 기업이나 자영업자들이 은행 같은 금융기관에서 돈을 쉽게 빌릴 수 있도록 보증을 제공하는 공공기관입니다.

 

"신용보증재단 소상공인대출"은 소규모의 사업체들은 건물이나 토지 같은 유형 자산이 부족하기 때문에 은행에서 담보 형태의 대출 받기가 힘듭니다. 또한, 신뢰도가 부족하거나 창업 초기 단계나 사업 운영중 소상공인들은 은행에서 융자를 받는 것이 어렵습니다. 이와 같은 어려움을 덜어 주고자 특정 자격 조건에 부함 된다면 신용보증재단이 보증을 서고 보증서가 발급되면 시중 은행에서 대출을 받을 수 있도록 진행되는 것이 신용보증재단 소상공인 대출입니다.

 

신용보증재단 소상공인대출 조건

 

 

"신용보증재단 소상공인대출" 시 제공하는 보증 상품은 그 목적에 따라 대체로 세 가지로 나눌 수 있습니다. 다음 내용을 참고하시기 바랍니다.

 

• 운전 자금 : 기업이 경영 활동을 지속하기 위해 필요한 자금으로 인건비, 이자 비용, 원재료 구매 비용 등이 포함됩니다.
• 대환자금 : 기존 채무를 더 나은 조건으로 대환 하는 대출입니다.
• 시설 자금 : 정보화 시스템 또는 생산 설비를 마련하는데 요구되는 비용입니다.

 

 

"신용보증재단"에서는 여러 종류의 보증상품을 제공하는데요. 주로 상시 근로자 수가 10명 미만인 소규모 사업장을 대상으로 합니다. 각 보증 상품마다 요구되는 자격 요건이 상이할 수 있으므로, 상세 내용을 면밀하게 검토하신 후 신청하시는 것이 좋습니다. 요약하면, 신청 대상은 소상공인 기본법에 명시된 소상공인, 근로자수 10명 미만(예외 업종 : 유흥, 부동산 등 제외)입니다.

 

신용보증재단으로부터 보증을 받고자 할 때에는 이용 자격에 제한되는 사항들에 대해서도 숙지하고 계셔야 합니다. 국가나 지방자치단체에 납부해야 할 세금이나 금융기관에 빌린 돈을 갚지 못한 경우에는 지원 대상에서 제외될 수 있습니다. 또한 영업 중단이나 폐업 상태가 아니며 제대로 운영되어야 하고 파산 또는 신용 회복, 신용불량 등의 문제가 있는 경우에는 신청이 불가합니다.

 

신용보증재단 소상공인대출 조건을 요약하자면, 소상공인 보호법에 따라 상시 근로자가 5명 미만 또는 10명 미만인 사업체가 해당되며, 유흥이나 향락 관련 업종, 전문 업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 제외됩니다.

 

신청 절차 및 보증서 발급 방법 

 

 

먼저, 신용보증에 대해서 알고 있어야 합니다. 신용보증이란 기업이 자금 대출을 위해 금융 기관에 신청 시, 사업성과 수익성 등을 전반적으로 검토하여 신용 상태가 우수하다고 인정되면 이를 기반으로 신용보증재단이 해당 기업의 신용을 보증해 주는 것입니다. 이 보증서를 가지고 은행권을 방문하여 대출을 진행하는 것입니다.

 

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비대면으로 먼저 신용보증재단 소상공인대출을 알아보는 방법은 인터넷 포탈 검색에서 "신용보증재단"을 검색하면 각 지역별 홈페이지가 나오는데요 예를 들어 경기, 강원, 경남, 광주, 인천, 대구, 부산, 전북, 충북, 세종 등 지역별로 사이트가 구성되어 있습니다. 본인이 거주하거나 보증을 신청할 지역을 선택해서 홈페이지를 방문해 보시면 상세하게 절차를 확인해 볼 수 있습니다. 

 

 

저의 경우도 사업자를 가지고 있어 현재 직접 신청해 보았는데요. 먼저 신용보증 신청(보증드림)을 먼저 하고 보증서가 나오면 원하는 은행에 방문해서 대출 가능 여부를 확인해 보면 됩니다. 보증서가 발급됬는지 확인 여부는 보증드림 홈페이지를 방문해서 마이페이지나 발급 결과 메뉴를 확인해보면 됩니다.

 

 

보증서가 정상적으로 발급되면 비대면 온라인으로 모든 절차를 진행할 수 있습니다. 보증드림 사이트를 통해 진행하면 되는데요. "보증드림" 사이트는 비대면 플랫폼으로 온라인으로 전자 약정을 체결하면 확인할 수 있습니다. 비대면 상태에서 계약 내용을 확인하고 전자 서명을 통해 계약을 체결하면 됩니다. 모든 절차가 마무리되면, 본인이 신청할 때 지정한 은행을 통해 대출을 진행하면 됩니다.

 

 

 

사업자대출(신용보증기금) 4가지 종류

 

"신용보증재단 소상공인대출" 조건과 신청 절차에 대해서 확인해 보았는데요. 최근 스트레스 DSR2차 시행 등 다양한 금융 정책으로 소상공인, 자영업자등 사업자 대출받기가 점점 어려워지고 있는 현실입니다. 최대한 본문 내용을 참고하셔서 조건과 자격에 해당된다면 적극적으로 알아보시길 권유드립니다.