개인사업자 대출 3가지 종류, 어떤 상품이 좋을까?

사업을 처음 시작하거나 기존 사업을 더 키우려면 자금이 더 필요할 수 있습니다. 이런 상황에서는 많은 사장님들이 개인사업자 대출 상품을 알아보게 되는데요. 사업자 대출은 적절하게 활용하면 사업 성장에 도움이 될 수 있지만, 부적절하게 받으면 경영에 부담을 초래할 수도 있습니다. 회사의 재정 상태에 맞는 적절한 대출 상품과 조건을 고르는 것이 중요하기 때문에 꼼꼼히 살펴보고 판단해야 합니다.

 

 

1. 사업자 대출 이란?

 

사업자 대출 추천

소규모 자영업자 또는 개인 사업체를 운영하는 분들이 자금을 마련하기 위해 활용하는 대출 상품을 개인 "사업자대출"이라고 합니다. 사업자는 개인이나 법인 모두 해당되지만, 그 규모나 경력에 따라, 필요한 자금의 종류에 따라, 그리고 제공할 수 있는 담보물에 따라 대출 상품에는 차이가 있습니다. 다양한 사업자 대출들 중 어떤 상품이 적합한지 선택하려면 어떻게 해야 할까요?

많은 사업체 사장님들은 자신이 대출 가능할지 고민만 하다가, 실제로 대출 승인이 떨어지면 그 상품으로 고르는 일이 자주 있습니다. 사업자 대출은 복잡한 승인 절차와 많은 요구사항이 있으므로, 사업주의 현재 상황을 신중하게 검토한 후 선택하는 것이 가장 중요합니다.

 

2. 개인사업자 대출 어떤 상품이 있나요?

 

개인사업자 대출

 

보통 개인 사업자 대출 금리는 대출 당시의 기준 금리 또는 대표님의 신용이나 담보 상태에 따라 변동될 수 있지만, 대체적으로 제1 금융권에서는 5%부터 8% 사이의 평균 이자율이 적용됩니다. 제2 금융권 저축은행등에서 자금을 빌렸을 때 발생하는 대출 금리는 평균적으로 높은 편이며, 대체로 9%부터 19% 사이의 구간 안에 해당될 수 있습니다.

제2금융권 저축은행 대출은 제1금융권에 비해 자격 조건이 덜 까다롭고 대출 한도가 더 크지만, 매월 내야 할 이자 비용이 크기 때문에 여건이 된다면 제1금융권에서 대출받는 것이 바람직합니다. 대출 심사 기준은 주요하게 '신용 대출', '담보 대출', '보증 대출'이 세 가지로 구분할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

이외에도 대출 받은 금액을 어떤 용도로 쓸 것인지에 따라 사업체 운영에 필요한 돈을 빌리는 '운전 자금 대출', 그리고 각종 시설물 구매나 보수를 위해 받는 '시설 자금 대출'로 나누기도 합니다.

 

 

• 신용대출 : 대표님의 개인 신용 평가 결과를 바탕으로 대출 가능 금액과 이자율을 결정하는 방식입니다. 해당 업체의 운영 기간, 연간 수익, 개인 자산 규모, 채무 변제 기록 등을 전반적으로 검토합니다. 상환해야 할 금액이나 필요한 자금만큼만 쓸 수 있는 '사업자 마이너스 통장'도 신용 대출 상품 중 하나입니다.
• 담보 대출 : 개인이나 법인사업자가 본인 소유의 부동산 등을 담보로 맡기고 금융기관에서 자금을 빌리는 형태입니다. 담보물의 가치에 따라 대출 가능 금액이 정해집니다. 보통 신용대출보다 많은 금액을 빌릴 수 있고 이자율은 비교적 낮을 수 있습니다.
• 채무 보증 : 은행에서 대출 시, 신용보증기금 또는 기술보증기금과 같은 기관에서 발급받은 보증서를 담보로 제공하는 방식입니다. 만약 대출 상환을 하지 못할 경우 보증 기관에서 해당 채무를 대신 변제합니다. 타 업체 대비 저렴한 금리로 자금을 조달할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

3. 사업자대출 어디서 받나요?

 

가장 우선 적으로 알아보셔야 할 곳은 바로 신용보증기금이나 신용보증재단을 통해 사업자대출을 알아보시기 바랍니다. 신용등급이 낮은 개인사업자라도 보증지원을 받아 대출 가능하도록 도와줍니다.

 

사업 자금 대출받을 수 있는 곳은 여러 시중 금융기관에서 일차적으로 가능한데요. 제1금융권 및 지역 금융기관 등 여러 곳에서 사업 자금 대출 상품을 취급합니다. 1 금융권에서 힘들경우 저축은행에 알아보시면 되는데요. 1 금융권에 비해 대출 심사 과정이 상대적으로 덜 복잡하여 신속하게 자금 조달이 가능하나 대출 금리가 좀 높을 수 있습니다.

 

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다른 방벙으로는 온라인 비대면 대출 플랫폼등을 이용해 보시면 직접 방문하지 않고도 쉽고 빠르게 대출을 알아볼 수 있습니다. 토스나 카카오뱅크, 뱅크샐러드, 네이버페이, 핀다 등 어플을 통해 개인 사업자 대출 상품을 찾아보시면 시중 여러 금융권의 전체 상품을 한눈에 쉽게 비교 가능합니다.

 

 

신용보증재단 소상공인대출 방법 & 조건은?

 

 

4. 사업 자금 대출을 받을 때 주의해야 할 사항

 

가장 중점적으로 따져봐야 할 사항은 바로 대출 이자율입니다. 여러 금융기관마다 이자율이 상이하므로 상세하게 비교해서 낮은 금리의 대출 상품을 선택해야 합니다. 또한, 상환 방법도 본인의 자금 상환 사정에 맞게 선택해야 하는데요. 원금과 이자를 함께 상환하는 방식이나 일정 기간 이자만 상환 후 나중에 원금을 상환하는 거치 기간 등을 자세히 살펴보신 후 자신에게 적합한 조건을 고르는 것이 중요합니다.

알아보실때, 개인사업자 대출 가능 한도도 중요한데요. 내가 원하는 만큼의 자금을 대출받을 수 있는지 확인해 보시고 만약 한도가 부족하다면 다른 곳을 알아보셔야 하는데요. 이때 가장 중요한 점은 잘 아시다시피 한도가 크면 금리가 높을 소 있다는 점을 꼭 기억하시기 바랍니다. 만약 담보나 보증이 요구된다면 이에 대한 담보물의 가치 또는 보증 수수료도 고려해 봐야 합니다. 사업자 대출 계획이 있으시다면 좀 중장기적으로 계획을 잡고 진행하시기 바랍니다. 신용 평가는 업체의 신뢰도가 대출 기준에 영향을 주므로, 기업이나 개인 신용도 관리를 미리 잘 관리하시면 향후 대출 시 원활하게 진행이 가능할 것입니다.