채무통합 대환대출 방법 & 저금리로 대환대출 성공 후기

이번 포스팅에서는 제가 직접 경험한 여러군데 채무를 통합하고 저금리로 대환대출 성공 사례 후기를 올려봅니다. 많은 분들께서 개인 고금리 대출 때문에 마음고생이 많으신데 조금이라도 도움이 되는 글이 되었으면 하는 바람입니다. 해당 글을 꼼꼼히 읽어보시고 본인에게 가장 유리한 방향으로 갈아타는데 성공하시길 바랍니다. 

 

 

 

목차(Contents)

 

 채무통합 대환대출 갈아타기 전 상황

 

저의 경우 평범한 근로자 직장인 입니다. 매달 급여날짜만 되면 머리가 매우 복잡한 상황이었습니다. 이유는 기대출이 여러 군데 있어 상환 날짜도 각각 다르고 대출금리도 제 각각이어서 매우 안 좋은 상황이었습니다. 저의 기대출 상황은 아래와 같습니다. 카드론 2개와 저축은행 대출이 2개 있습니다. 대출금리가 매우 높은 것들입니다.

 

 

가장 큰 문제는 카드론이나 저축은행권 대출은 이자율이 완전 고금리여서 원금빼고 이자만 해도 나가는 금액이 감당이 안될 정도였습니다. 아래가 가장 높은 이자를 내는 상품이어서 매우 안 좋은 상황이었습니다. 개인별 신용에 따라 금리 차이가 있는 점을 분명히 언급드립니다. 즉, 저의 경우는 신용점수가 낮아 XX저축은행 대출 이자가 15% 이상이었던 것입니다.

 

그리고 신한은행 마이너스 통장도 있었는데 만기일자가 다가오자 신용점수(신용등급)도 매우 좋지 않은 상황이라 일부 금액을 갚아야 재연장이 가능하다고 합니다. 돈도 없는데 날벼락이죠.

 

사람이 이렇게 되면 코너에 몰리게 됩니다. 이런 상황이 닥치면 보통 추가대출을 또 알아보게 됩니다. 그러다 보면 또 다람쥐 쳇바퀴 돌듯 악순환이 계속 반복됩니다. 저의 경우는 추가 대출보다는 저금리로 갈아타는 방법을 알아보게 되었습니다.

 

 대출 갈아타기 사전 준비 

 

일단 마이너스 통장 일부금액을 상환 (빌리던 적금을 깨던 개인에 선택), 그리고 일부 단기 현금카드 서비스 모두 상환, 일부 금액을 상환하자 3~5일 정도 지나고 상환한 금액 이상의 대출이 가능해졌습니다. 이런 이유는 직장이나 소득이 있는 경우 개인별 차이가 있겠지만 개인별 DSR 기준 때문입니다. DSR 규제에 대해서는 인터넷에 찾아보면 많은 정보를 볼 수 있습니다.

 

 채무통합 대환대출 조건

 

금융 업체별 평가 시스템에 따라 개인별 차이는 다소 있을수 있으나 일반적인 조건은 아래와 같습니다.

 

• 신용등급이 최악이 아니라면 가능(높을수록 유리)
• 연체 이력이 없으면 유리
• 기대출 금액이 너무 과하지 않다면 가능 (DSR 규제 범위 확인) / 직장인의 경우 연봉의 2배까지 가능
• 신용대출의 경우 소득증빙이 가능하면 됩니다.

 

대출시 본인의 상황을 잘 파악하시고 진행하시기 바랍니다. 요약하자면, 갈아타기전 아주 성질이 나쁜 대출은 어떻게든 돈을 마련하여 일부를 상환하면 신용점수도 찔끔 상승하고 조금 기다리면 갚은 만큼 어느 정도 신규 대출이 가능해집니다.

 

자 그렇다면 이젠 저금리로 전환을 해야합니다. 즉, 기존의 고금리 대출을 다른 대로 갈아타서 저금리로 처내야 하는 것이죠.

 

 저금리 대출 상품 비교 방법

 

저의 경우에는 토스와 핀다 어플을 자주 사용하여 좀 더 저금리로 채무통합 대환대출을 진행하고 있습니다. 시중 1 금융권 포함 2 금융권 대출 상품을 금리가 저렴한 순, 한도가 가장 많이 나오는 순으로 정렬하여 한눈에 보기 쉽게 빠른 시간 안에 보여주는 플랫폼입니다. 저의 경우는 신용이 너무 안 좋다 보니 금리가 10%를 넘습니다. 사실 이것도 만족하고 있습니다. 아래는 실제 대출 승인 화면입니다.

 

결과적으로 장기 카드론(15%대) 2군데, X저축은행(16~18%) 두 군데 총 4곳의 대출을 신규 대출을 받아 채무 통합하고 대환대출 조건으로 심사결과 승인되어 갈아타는 데 성공하였습니다.

 

결론적으로 4 군대의 대출을 한군대로 합쳤고 대출 금리는 낮아졌습니다. 매달 나가는 원금+이자가 월별 35만 원 이상 절약되었습니다. 

 

현재 본인이 대환대출이 가능한지 하기 간편 조회를 통해 대출 금리와 한도를 지금 바로 확인해 보시기 바랍니다.

 

저의 경우 대환 하는 조건으로 채무가 있는 4군데에서 가상계. 좌와 총 상환금액을 모두 확인 후 화면 캡처하여 승인 성공한 XX은행에 보냈더니 20분 내에 모두 해결되었습니다. 즉, 대환대출 시 저의 통장으로 바로 돈이 들어오지 않고 대출해주는 곳에서 직접 채무가 있는 곳에 이체하여 상환 후 남은 잔액만 제 통장으로 들어옵니다. 업체마다 조금씩 방식에 차이는 있을 수 있습니다.

사진은 고금리 저축은행권 신용 대출금을 완제한 화면입니다. 다른 3곳도 마찬가지로 모두 상환 완료되었습니다.

 

신한카드 장기카드 대출건을 모두 완제 했다는 문자 메세지가 온것입니다. 카드론이나 현금서비스와 같은 채무는 매우 악성 대출입니다. 자주 이용하게되면 개인 신용등급도 하락하고 금리도 매우 높은편에 속해 가급적이면 사용하지 않는것이 바람직합니다.

 

 성공 시 장점은?

 

여러 군데 흩어져있는 고금리 채무를 보다 저렴한 금리로 채무통합에 성공하면 매달 나가는 이자 + 월상환액에 대한 부담이 크게 줄어듭니다. 그리고 개인 신용등급도 상승하는 효과를 볼수 있습니다. 이런 장점으로 연체없이 지속적으로 잘 갚아 나간다면 1 금융권에서 더 저금리로 추가 대출을 노려 볼 수도 있습니다. 

 

 채무통합 대환대출 시 주의사항

 

은행을 사칭하는 사기도 많습니다. 주의할 점은 정부지원이다 근로자 특별지원이다 등 현혹하는 문구에 현혹되지 마시길 바랍니다. 먼저 대출해준다고 시중 금융권에서 연락 오는 경우는 없습니다. 그리고 진행 가능하다고 해놓고 실제 심사해보면 대부분 중간에서 수수료 먹으려고 하는 업자들이 무조건 가능하다고 하는 광. 고가 대부분입니다. 이런 점들을 유의하고 진행하시기 바랍니다. 

 

추가적으로 만약 조건에 맞아 심사 승인이 되었을경우 금융수수료를 요구하는곳이 간혹 있는데 요즘 수수료를 내는곳은 거의 없습니다. 잘알아보시고 진행하시기 바랍니다. 중도상환수수료의 경우에도 가급적이면 중도상환수수료가 없는곳이나 가장 낮은곳으로 선택하는것이 유리합니다. 그리고 만약 목돈이 생겼을 경우에는 일부라도 갚는것이 좋습니다. 그럼 갚은 금액을 제외하고 재산출되어 매월 나가는 비용이 줄어들게 됩니다. 어떤 상품의 경우에는 일부 상환도 안되는 경우도 있으니 최종 대출 실행전 꼼꼼히 체크해보고 진행해야 나중에 불이익이 발생하지 않습니다.

 

다중채무자나 기대출과다자의 경우에는 정부에서 공식적으로 지원하는 정부지원 정책금융 상품 햇살론이나 사잇돌이 있습니다. 그리고 자영업자나 소상공인을 대상으로 저금리로 대환해주는 프로그램도 있습니다. 하기글을 참고하시면 도움이 될것입니다.

 

 

정부지원 저금리 서민대출 햇살론 대출자격 & 신청방법

 

 

 

[정부지원] 자영업자 소상공인 저금리 대환대출로 전환 방법