채무통합 대환대출 방법 & 저금리로 대환 성공 후기

천정부지로 치솟는 대출 금리 인상 때문에 매우 힘든 시기인데요 여러 군데 흩어져있는 고금리 부채를 채무통합하는 방법과 저금리로 대환대출 성공 시 어떤 장점이 있는지 확실하게 알아보도록 하겠습니다. 채무통합 대환대출 성공하시고 힘든 시기에 이 글이 조금이라도 도움이 되었으면 합니다.

 

저의 경우도 다양한 곳에 부채를 가지고 있어 얼마 전에 채무통합을 진행 하였습니다. 그리고 신용등급이 좋지않은 관계로  제2금융권 저축은행 대환대출 상품으로 전환에 성공하여 원금 포함 매달 나가는 이자를 대폭 줄인 경험이 있습니다. 저의 경험을 참고하시고 진행해 보시기 바랍니다.

 

 

 

목차(Contents)

 

 

채무통합이란?

 

시중 여러 금융권에 다양하게 흩어져있는 부채를 한 곳으로 통합하는 것입니다. 예를 들어 A사, B사, C사에 각각 대출이 있다면 그것을 D사에서 신규대출을 받아 합치는 것을 말합니다. 부채 건수가 줄어들게되고 성공하게 된다면 한곳으로만 매월 상환금을 납부하게 되는것입니다.

 

대환대출이란?

 

기존에 가지고 있는 부채(대출) 보다 더 좋은 조건으로 전환한다는 개념입니다. 즉, 현재 보유 중인 고금리 대출을 저금리로 갈아타는 방식과 개념입니다. 만약, 지금 보다 좋은 조건(저금리나 한도 확대)이라면 망설일 필요 없이 무조건 갈아타는 게 현명한 결정입니다. 예를들자면, 현재 10% 이상대의 이자율로 여러군데 채무가 있다면, 특정 금융사 AA라는 곳에서 3군데의 총 빗의 합산 금액을 10% 이자율 보다 더 저금리로 대출해주면, 기존 3곳의 채무를 다 갚고 난후 AA라는 곳에 매달 상환일정을 맞춰 부채를 갚게 되는것을 말합니다.

 

 

채무통합 대환대출 방법 및 후기

 

저의 경우도 신한은행 마이너스 통장, 저축은행 2곳, 장기카.. 드. 론, P2P 대출 1곳등 총 5곳에 대출을 가지고 있었습니다. 그리고 카드사 현금서비스도 있었습니다. 대환대출 시 승인 여부 판단 시 가장 중요한 것은 개인 신용등급과 기대출금 보유현황입니다. 개인 신용점수는 당연히 높으면 승인 확률이 높고, 기존 부채 총액은 본인 소득대비 계산하게 됩니다. 본인 연간 소득대비 너무 금액이 크거나 신용등급이 낮으면 승인 확률은 낮아지게 되고 된다 해도 금리가 높아지게 됩니다. 

 

필자의 경우는 갈아타기 전 먼저 악성 부채를 정리하였습니다. 현금서비스와 카.. 드론을 아는 지인으로부터 몇백만 원을 빌려 1주일만 쓰고 준다고 두 곳을 정리하였습니다. 이렇게 두곳을 정리하면 3~5일 정도 되면 개인 총채무가 감소하게 됩니다. 즉, 어떻게든 자금을 마련하여 악성채무를 정리하게 되면 총부채가 감소하여 금융권에서의 입장에서 보면 대출한도 풀이 늘어나게 되는 것입니다.  요약하자면, 악성채무를 어느 정도 일시적으로라도 정리하면 신규대출 시 유리할 것입니다.

 

제가 갈아타기 성공했던 방법은? 토스, 핀다, 카카오뱅크, 케이뱅크 모바일 어플을 통해 한번에 쉽게 비교해 주는 금융 플랫폼을 이용하여 가장 저렴한 곳으로 최종 선택하였습니다. 그리고 기존 5군데의 모든 빗을 통합하고 현재보다 저금리로 전환에 성공하여 매달 나가는 이자와 원금을 줄일 수 있었습니다. 참고로 다양한 플랫폼 중 개인별 신용점수나 기보유 현황등에 따라 금리나 한도 차이는 분명히 있는 점을 인지하고 계셔야 합니다. 하기 화면은 제가 실제 갈아타기를 성공하여 제가 가지고 있던 고금리 부채를 모두 완납했다는 문자 확인 내용입니다.

 

개인 금융정보는 kcb나 nice 등의 기관에서 관리하고 각 금융권에서도 이 정보를 바탕으로 대출 한도와 금리 승인여부를 결정하게 됩니다. 즉, 시중 모든 금융권에서 공통적으로 사용되는 정보이므로 인터넷 비교 플랫폼등을 이용해도 결과는 비슷할 것입니다. 대략 본인의 한도나 금리는 얼마 정도가 나오는지 확인해 보시는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

채무통합 대환대출 시 장점은?

 

갈아타기 즉, 채무를 통합하고 저금리로 대환대출에(채무통합 대환대출) 성공하게 되면 장점은 먼저 개인신용점수가 올라가게 됩니다. 그리고 가장 큰 장점은 매달 나가는 이자가 줄게 되어 현재 보다 훨씬 더 경제적으로는 여유가 생깁니다. 결론적으로 개인 신용등급 상승효과로 향후 시중 1 금융권에서 다시 저금리로 추가대출이나 갈아타기를 노려볼 수도 있게 되는 것입니다.

 

정부에서 지원하는 저소득층이나 저신용자들을 대상으로 한 서민금융정책도 잘 활용해 보시면 도움이 될 것입니다. 알아보실 때 가장 중요한 점은 본인 현재 상황에 대해 어떤 종류의 대출을 받아야 하는지 대상 조건에 부합 되는지를 꼼꼼히 잘 따져보고, 상세하게 자격이나 조건등을 확인해 보고 진행하시기 바랍니다.

 

 

정부지원 저금리 서민대출 & 자격 및 조건은?

 

추가적으로, 승인 받기에 유리한 조건은 아래와 같으니 참고하시기 바랍니다. 

 

• 연체 이력이 없어야 합니다.
• 개인 신용점수가 높을수록 유리합니다.
• 기존 보유중인 대출 금액이 개인 DSR 규제 범위를 초과하면 불리합니다.(한도가 적게나옴)
• 재직 3개월 이상 소득증빙이 가능한 직장인이나 근로자라면 유리합니다.