최근 지속적인 기준 금리 인상과 전 세계적인 경기 침체 여파로 대출 문턱은 점점 높아지고 있는데요 실제 저의 경우 채무통합 대환대출을 통해 저금리 조건으로 갈아타게 된 성공 후기를 포스팅해 봅니다. 추가적인 자금 조달이나 현재 고금리 다중 채무로 힘들어하시는 분들께 조금이나마 도움이 되었으면 합니다.
목차(Contents)
채무통합 대환대출 이란?
다양한 시중 금융권 1금융 2 금융 3 금융 포함하여 여러 군데서 대출받은 것을 한 곳으로 채무를 통합하는 것을 "채무통합"이라고 합니다.
"대환대출"이란? 여러곳의 부채를 갚는다는 조건으로 즉, 정리한다는 조건으로 한 금융권에서 대신 현재 보다 저금리로 대출을 해주는 것을 의미합니다. 예를 들어 A라는 금융사에서 빌린 부채를 갚는다는 조건으로 B라는 금융사에서 현재보다 다른 조건(저금리)으로 대출을 해주는 것이 "대환대출"입니다. 정리하자면, 각기 다른 여러 곳의 부채를 한 곳으로 통합하고 현재 보다 좋은 조건(낮은 이자)으로 대출을 다시 받는 것이 채무통합 대환대출 입니다. 즉, 기존에 빗을 한 곳으로 합치고 신규 대출을 개인별 상황에 3년, 5년 등 상환 일정에 따라 계속 다시 상환해야 하는 것입니다.
채무통합 대환대출 조건
지금부터 설명드리는 대출 조건은 일반적인 금융권 자격입니다. 즉, 금융권별 자체 신용 평가시스템에 따라 다소 차이가 날 수도 있으니 이런 점은 감안하시고 실제 진행 시에는 다를 수 있음을 인지하시기 바랍니다.
- 연체 이력이 없으면 유리합니다.
- 신용등급(신용점수)이 높을수록 유리합니다.
- 기존 대출이 DSR 규제 범위에 속하면 불리합니다. (본인 연소득대비 부채 상환비율) 즉, 부채가 너무 많으면 불리하다는 것입니다.
- 4대 보험 직장인이나 근로자등 소득증빙이 가능하면 유리합니다.
- 재직 기간이 6개월 이상이면 유리합니다.(3개월 이상 가능한 곳도 있습니다)
필자의 경우 1 금융권 마이너스 통장, 2 금융권 저축은행등 약 5곳에 채무가 뿔뿔이 흩어져 있었는데요 매달 상환일정도 모두 다르고 금리도 모두 달라 한 달 내내 신경을 쓸 수밖에 없었습니다. 하지만, 얼마 전 채무통합 대환대출에 성공해서 현재는 나름 만족하고 있습니다. 그래도 빗은 계속 갚아야 하지만 실제 매달 나가는 금액을 계산해 본 결과 저금리로 갈아탄 덕분에 이자 포함 상환금이 많이 줄어들게 되었습니다.
제가 진행했던 방법에 대해서 설명드리자면, 먼저 핀다나 카카오뱅크, 토스와 같은 대환대출 비교 플랫폼을 이용해 기본 정보나 조건을 입력하고 가능한지 확인해 보았습니다. 여기서 중요한 것은 개인신용점수는 대부분 공통적으로 모든 금융권에서 정보를 공유하는데도 불구하고 각각의 어플마다 한도나 금리 가능한 곳이 모두 다르게 나옵니다. 결과적으로, 한도나 금리가 모두 틀리며, 가능한 금융권(은행, 저축은행등) 모두 다르게 나옵니다. 가장 본인에게 유리한 채무통합 대환대출 상품을 찾기 위해서는 가급적 최소 3군데 이상은 어플이나 앱을 모두 확인해 보시는 것이 좋습니다.
실제 진행 결과 성공 후기
저의 경우에는 보시는 바와 같이 AA 저축은행으로 부터 대환대출 조건으로 3500만 원을 받아 케이뱅크, 키움저축은행, 신한저축, 카카오뱅크에 가지고 있던 기존 부채를 모두 상환하였습니다. 그리고 여기서 중요한 점은, 당연히 현재 기대출 금리보다 저금리로 받는 데 성공하였기 때문에 진행한 것입니다. 그리고 상환기간도 조금 늘려서 매달 나가는 상환액에 대한 부담을 조금 줄일 수 있었습니다.
개인 신용점수가 저는 높은 편이 아니어서 저는 최종 확정 금리는 13.5%이고, 총 상환기간은 72개월로 진행하였습니다. 진행하기 전에 기존에 보유 중이던 채무 부채 이자율은 13.5% 보다 상대적으로 모두 높았습니다. 다시 말씀드리자면, 기존 보유 중이던 채무의 이자율보다 낮게 진행하는 데 성공했다는 것입니다.
제가 진행했던 방법과 같이 꼭 다양한 금융 플랫폼을 이용해 금리나 한도를 비교해 보시고 가장 유리한 곳으로 진행해 보시기 바랍니다. 위에서도 언급했듯이 개인신용점수는 KCB, 나이스등의 신용평가사 정보를 공유합니다. 부동산과 마찬가지로 발품을 많이 팔아야 좋은 집을 구할 수 있듯이 대출도 마찬가지입니다. 다양한 곳을 꼭 비교해 보시고 진행해야 자신에게 가장 유리한 금융 상품을 찾을 수 있는 것입니다. 만약, 정상적인 금융권에서 진행이 힘들 경 우에는 다음과 같은 저소득층이나 저신용자를 위한 정부 정책 금융도 함께 알아보시면 도움이 되실 겁니다.
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마지막으로, 저의 경우 채무통합 대환대출 갈아타기에 성공하여 매월 이자포함 약 120만 원 정도를 상환해야 했는데 다시 받은 것을 포함해 매월 약 85만 원 정도로 상환해야 할 금액이 감소하였습니다. 매월 나가는 상환액을 많이 줄인 것입니다. 다만, 앞서 언급했듯이 상환기간을 늘렸기 때문에 가능한 것입니다. 최종 갚아야 할 금액은 금리가 낮아졌기 때문에 당연히 줄어들었습니다.
마지막으로, 갈아타기 성공 시 장점은 부채를 통합하게 되면 중장기적으로 개인 신용점수도 올라가는 효과가 있습니다. 신용이 좋아지면 향후 나중에 또 본문에서 언급한 내용대로 진행하면 다시 저금리로 또 갈아탈 수 있는 장점과 더불어 가장 중요한 매월 상환해야 하는 빚 부담을 줄일 수 있습니다. 이 글이 누군가에게는 조금이라도 도움이 되었으면 하는 진실된 바람입니다.
