지속적으로 상승 중인 대출 금리 인상으로 매우 어려운 시기인데요 다양한 곳에 고금리 부채를 현재 가지고 있다면 채무통합 대환대출로 보다 저금리로 유리한 조건으로 갈아타는 방법에 대하여 설명드리겠습니다.
필자도 여러 곳에 빗을 가지고 있는데요 얼마전에 채무통합을 통해 현재보다 좋은 조건으로 갈아탈 수 있었습니다. 2 금융권 저축은행등 3곳의 부채를 한 곳으로 통합하여 매월 상환해야 하는 원금과 이자 부담을 줄인 경험이 있습니다. 본문 내용을 자세하게 읽어보시고 참고하여 진행해 보시면 도움이 될 것입니다.
채무통합 대환대출
여러 금융기관으로 부터 흩어져 있는 채무를 한 군데로 합치는 것을 말합니다. 예를 들어 2 금융권 저축은행 세 군데에 각각 다른 금리와 다른 한도로 부채가 있다면 이것을 금리가 가장 유리한 곳에서 신규 대출을 받아 모두 정리하는 것입니다. 만약 성공하게 되면 새로 받은 곳으로 매달 현재보다 싼 이자로 상환하게 되는 것입니다.
예를 들어 현재 A 저축은행 12%대 천만 원, B 캐피털 1500만 원, C사 정부지원 대출 2000만 원이 있다는 가정에서 조건에 맞는다면 D사에서 신규로 자금을 빌려 A, B, C사의 채무를 모두 쳐내는 것입니다. 이때, D사에서는 기존 3곳의 부채를 갚는다는 조건으로 돈을 빌려주는 것입니다.
대환대출 방법
요즘은 비대면 온라인으로 쉽게 진행이 가능합니다. 카카오뱅크나 토스뱅크, 핀다, 뱅크샐러드 등 어플이나 앱으로 진행할 수 있는데요 제 경우도 주로 이런 어플이나 앱을 이용하여 매번 진행합니다. 각 금융기관별로 시중 다양한 은행이나 저축은행들과 연계되어 간단한 본인 인증을 거친 후 가장 본인에게 유리한 조건의 대출 상품을 추천해 줍니다.
이때, 카카오 토스 핀다 등에서 대환대출 플랫폼을 이용해 진행해 보면 결과가 각각 모두 다릅니다. 즉, 가장 금리가 적은 기관이나 한도가 높게 나오는고이 모두 다릅니다. 즉, 이 말은 최소한 3군데 이상은 진행해 보시는 것이 좋습니다. 가조회는 개인 신용등급이나 신용점수에 전혀 영향을 끼치지 않으므로 하루 수차례 진행해도 불이익은 없습니다.
저의 경우도 이와 같은 방법을 통해 현재 매달 나가는 상환금을 60만원 이상 줄였습니다. 한가지 팁은 갈아타기가 가능할때 신규로 받는 대출 상환기간을 좀더 길게하면 매월 나가는 금액을 좀더 줄일수 있습니다. 현재 경제적 상황을 고려하여 상환기간을 결정하시는것이 바람직합니다.
유리한 조건
- 개인 신용점수가 높을수록 좋습니다. 좀 더 저금리로 가능합니다.
- 연체 이력있으면 불리합니다.
- 재직기간 3개월 이상 소득증빙이 가능한 근로자나 직장인이라면 더 유리합니다. (1개월 이상 가능 금융기관도 있음)
- 현재 보유 중인 개인 총 대출 금액이 DSR 규제 범위 40%를 초과하면 불리합니다.(한도가 작게 나오거나 부결될 수 있음)
진행이 힘들 경우 다른 방법
채무통합 대환대출 조건에 맞지 않아 한도도 안 나오고 추가 진행이 힘들 경 우에는 다른 방법을 찾아봐야 합니다. 다음과 같은 제3 금융권을 이용하는 방법과 정부지원 금융 상품을 이용하는 방법도 있으니 참고하시면 도움이 될 것입니다. 또한, 인터넷 온라인 비교 플랫폼등을 통해 복잡한 절차 없이 즉시 한도나 금리를 확인할 수 있는 방법도 있으니 참고하시기 바랍니다.
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결론
현재 개인 DSR이나 기존 가지고 있는 부채가 너무 많고 신용등급도 낮을 경우는 위에서 언급한 방법들로 진행을 해보시는 것도 좋은 방법이며, 만약 대환대출 조건에 맞는다면 꼭 한 군데에서만 진행하지 마시고 최소 2~3곳은 비교해 보고 가장 유리한 방향으로 결정하시는 것이 좋습니다.
만약 채무통합 대환대출 갈아타기에 성공하게 된다면 다양한 장점이 있습니다. 중장기적으로 한 곳으로 채무를 통합하게 되어 개인 신용점수가 올라가게 되며, 가장 좋은 점은 저금리로 성공 시 매월 나가는 원리금과 이자 부담을 줄일 수 있는 것입니다. 또한, 신용도 상승효과로 향후 동일한 방법으로 더 좋은 조건(저금리)으로 대환 진행을 반복할 수 있습니다.
