요즘 세계적인 경기침체와 금리인상으로 가계 부채 비율이 사상 최고치를 기록 중인데요 신용대출 금리비교 사이트를 활용해 본인에게 가장 유리한 저금리 대출을 받을 수 있는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 추가 자금이 필요하신 분들께서는 자세하게 읽어보시면 도움이 될 것입니다.
1. 신용대출 유리한 조건
먼저 대출을 받기 위해서는 시중 은행권이나 저축은행등 모든 금융권에서는 개인 신용도를 자체 평가 시스템 기준으로 산정하여 진행 가능 여부를 판단하고 최종 한도나 금리를 결정하게 됩니다. 그렇다면 신용대출 시 유리한 조건과 필요 자격이나 증빙서류에 대해서 알아볼까요? 하기 내용은 일반적인 사항들이며 실제 진행 시 추가 증빙을 요구할 수도 있습니다.
- 만 19세 이상
- 주민등록증, 운전면허증 등 신분증
- 소득 증빙 서류
- 재직 증빙 서류
- 신용점수 : 신용점수가 높을수록 유리. (신용등급은 1~10등급으로 나뉘며, 1등급이 가장 높고 10등급이 가장 낮음.)
- 소득 : 소득이 높을수록 유리합니다.
- 재직 기간 : 재직 기간이 길수록 유리합니다.
- 부채 비율 : 부채 비율이 낮을수록 유리합니다. (DSR 규제 범위에 속하지 않는 자)
유리한 조건으로 신용대출을 받기 위한 방법으로는 개인 신용점수를 높이기 위해서는 연체, 체납, 카드론 연체 등이 없도록 관리해야 합니다. 또한, 신용카드 사용 실적을 쌓고, 카드론을 적절히 활용하는 것도 도움이 됩니다. 또한, 소득을 증명할 수 있는 서류로는 급여명세서, 사업자등록증, 세금 납부 증명서 등을 증빙할 수 있으면 좋습니다.
대표적인 증빙 서류로는 재직 기간이 길다는 것을 증명할 수 있는 서류로는 재직증명서, 근로계약서 등이 있습니다. 부채 비율을 낮추기 위해서는 기존 대출을 상환하거나, 대출금액을 줄이는 방법을 고려할 수 있습니다.
이러한 방법을 통해 신용등급을 높이고, 소득, 재직 기간, 연령, 부채 비율 등을 증명할 수 있다면 유리한 조건으로 신용대출을 받을 수 있습니다.
2. 신용대출 금리비교 사이트 이용
시중 금융권 신용대출 금리는 아래와 같은 방법으로 알아볼 수 있습니다. 세 가지 방법 중 가장 본인이 생각하기에 편한 방법으로 진행하시면 가장 유리한 조건의 상품을 찾을수 있을것입니다.
2.1 은행연합회 소비자포털 비교공시 확인
은행연합회 소비자포털에서는 매월 신규 취급된 가계대출의 대출금리를 비교공시하고 있습니다. 이 공시자료에는 신용등급별, 대출금액별, 대출기간별로 금리가 나와 있습니다. 또한 전체 자료를 조회 후 엑셀 문서 형태로 다운로드하여 좀 더 상세하게 확인도 가능합니다. 공시자료는 은행연합회 소비자포털에서 확인할 수 있습니다.
2.2 인터넷 은행 금리 비교사이트 이용
인터넷 은행등의 신용대출 금리비교 사이트를 이용하면 한 군데에서 시중 여러 은행의 신용대출 금리를 비교할 수 있습니다. 대출 금리 비교 사이트에서는 신용등급, 대출금액, 대출기간 등을 입력하면 각 은행의 금리를 한눈에 볼 수 있습니다.
신용대출 금리비교 사이트로 대표적인 다음과 같은데요 최근에는 시중 은행권 자체적으로도 어플이나 앱을 통해 들어가 보시면 금리비교 서비스는 대부분 제공하고 있습니다. 하기는 우리나라에서 주로 많이 이용하는 대표 인터넷 비교 플랫폼입니다.
- 핀다
- 카카오뱅크
- 케이뱅크
- 토스
- 뱅크샐러드
2.3 은행 직접 방문
오프라인으로 직접 은행을 방문하여 상담을 받아보는 것도 가능합니다. 주로 인터넷 비대면에 익숙하지 않은 분들께서는 직접 방문이 편할 수도 있습니다. 또한, 어플이나 앱 사용이 힘드신 나이 든 분들께서도 방문하시는 게 편할 수도 있습니다. 은행에서는 본인의 신용등급과 소득, 재직 상황 등을 확인한 후 금리를 제시해 줍니다.
3. 신용대출 유의사항
신용대출 금리를 알아보실 때 알아두면 도움이 될 내용들에 대해서 설명드리겠습니다. 금리는 기준금리, 가산금리, 가감조정금리로 구성됩니다. 기준금리는 한국은행이 결정하는 금리로, 대출금리에 가장 큰 영향을 미칩니다. 가산금리는 은행이 자율적으로 결정하는 금리로, 은행별로 차이가 있습니다. 가감조정금리는 은행이 고객의 신용등급, 대출금액, 대출기간 등을 고려하여 적용하는 금리를 의미합니다.
또한, 대출금리는 변동금리와 고정금리로 구분되는데요 변동금리는 기준금리의 변동에 따라 대출금리가 함께 변동되는 방식입니다. 고정금리는 대출기간 동안 금리가 고정되는 방식입니다.
금리(이자율) 외에도 대출수수료, 중도상환수수료, 대출기간 중 금리변동에 따른 추가이자 등이 발생할 수 있습니다. 대출을 신청하기 전에 이러한 비용까지 고려하여 총부채원리금상환비율(DSR)을 계산해 보는 것이 좋습니다. 이와 같은 사항을 꼼꼼하게 체크해 보시고 시중 은행 신용대출 금리를 비교하여 본인에게 가장 유리한 조건으로 대출을 받아보시기 바랍니다.
