개인이나 법인등 사업을 하다 보면 다양한 이유로 추가적으로 사업자 대출이 필요한 경우가 있는데요 가장 유리한 방향으로 사업자대출 정부지원을 받는 방법과 조건이나 자격은 어떻게 되는지 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
최근 세계 정세가 전쟁이나 경기 침체로 급변하고 있는 가운데 대출 금리는 최고 상단을 찍고 있습니다. 개인 가계 경제뿐만 아니라 사업자와 같은 자영업자들도 매우 힘든 시기인데요 본문 내용이 도움이 되었으면 합니다.
1. 사업자대출 정부지원
다음 내용을 꼼꼼히 읽어보시면 사업자대출 조건에 부합되는지 나는 자격이 되는지 먼저 우선적으로 확인해보시면 도움이 될 것입니다. 사업자대출 정부지원 가능한 업체의 조건을 확인해 보시기 바랍니다. 정부지원 개인 사업자 대출을 받기 위해서는 최초 사업자등록 후 최소 3개월이 지나야 만 진행이 가능합니다. 또한, 일부 업종의 경우는 지금 당장 매출이 거의 없는 상태라도 조건에 들 수 있습니다. 사업을 지속하고 있다는 것을 증빙할 수 있는 임대 비용 지불 내용 등을 증명할 수 있으면 됩니다.
- 3개월(세 달)이 지난 사업자 등록 업체.
- 소상공인에 해당되면서 상시 근로자가 5인 미만 업체.
- 유흥이나 보험, 금융, 전문업, 부동산 등 업종은 제외.
- 제조나 건설 운수, 광업 등 상시 근로자 10인 미만의 업체.
이와 같은 사업자대출 조건으로 사업자대출 정부지원으로 진행이 가능한 기관은 기술보증기금, 신용보증기금, 신용보증재단을 통해 조건에 부합된돠면 사업자 대출을 진행할 수 있습니다.
1.1 사업자대출 정부지원 상품
1) 성장기반 자금 : 사업자 등록 후 3년 이상 된 제조업 분야만 신청할 수 있는데요 평균 금리는 1.95%, 한도는 1억 원 이내로 상환기간은 2년 거치 가능하고 최대 5년까지입니다. 특히, 시설자금의 경우에 해당한다면 업체장 최대 2억까지 가능합니다.
2) 일반 경영안정 자금 : 업력 1년 이상 개인 사업자를 대상으로 공단 교육이수자에 한하여 사업전환에 필요한 자금을 대출해 줍니다. 금리는 1.75% ~ 2.15% 대로 최대한도는 7천만 원이며, 상환 기간은 2년 거치 가능하고 최대 5년까지입니다.
3) 대환대출 : 고금리 다중 채무가 있는 개인이나 법인 사업자등을 대상으로 정부지원 정책금융으로 저금리로 대환이 가능한 상품입니다. 대표적으로 햇살론이나 징검다리론 안전망 2 등이 있습니다.
4) 창업지원 자금 : 창업을 한지 얼마 안 된 개인사업자나 창업을 준비 중인 분들이 대상이며 미소금융이나 청년 창업대출등이 이에 해당합니다. 자격이나 조건등을 잘 따져보시기 바랍니다.
자영업자등을 대상으로하는 정부지원 금융정책에는 창업.운영자금 카테고리등이 있는데요 좀더 자세하게 알아보시려면 서민금융진흥원 홈페이지를 방문하시면 도움을 얻을수 있을것입니다.
2. 사업자 대출 시중 금융권 이용
아래 화면과 같이 네이버 포털 검색창에서 "사업자 대출"이라는 키워드 입력 후 검색 실행 시 다음과 같은 결과를 쉽게 얻을 수 있습니다. 꼭 확인해야 할 사항은 아래와 같이 메뉴에서 "사업자"라고 선택 후 검색을 진행하시면 됩니다. 금리가 가장 낮은 순이나 한도가 가장 넉넉한 순으로 내가 원하는 대로 정렬하여 결과를 한눈에 쉽게 볼 수 있으며 나에게 가장 유리한 사업자대출 조건을 보여줍니다.
시중 1 금융권 은행이나 제2 금융권 저축은행 대출 조건이나 한도 금리에 대해 자세하게 확인할 수 있습니다. 아래 내용은 2024년 1월 기준 사업자 대출 가능한 시중 금융권을 정리한 내용입니다. 아래 결과는 한도가 가장 큰 곳 기준으로 6개 업체만 결과를 정리한 내용입니다. 금리나 한도 기준은 매년 시중 금융권 공시자료를 토대로 반영되기 때문에 조회하는 시점에는 하기 내용과 다를 수 있습니다.
- BNK 경남은행 모바일 신용대출, 5.51%~13.06%, 최대 2억 5천만 원
- KB캐피털 내일로 신용대출, 2.80%~19.90%, 최대 2억 원
- SC제일은행 돌려 드림론, 5.52%~11.52%, 최대 2억 원
- DGB 캐피털 연계 중금리론, 11.90%~17.50%, 최대 2억 원
- BNK 캐피털 신용대출, 8.90%~19.90% 최대 1억 5천만 원
- 케이뱅크 사장님 신용대출, 4.68%~9.40%, 최대 1억 원
3. 금융 취약 계층일 경우
본문 내용에서 언급한 방법 외 복잡한 서류나 절차가 비교적 간편한 개인 신용도를 토대로 한도와 금리를 바로 확인해 볼 수 있는 방법으로는 인터넷 정식 대출 비교플랫폼을 통해 진행하는 방법도 있으니 참고해 보시면 도움이 될 것입니다. 또한, 현재 개인 신용도가 매우 나쁘거나 기대출 금액이 너무커 개인 DSR 범위에 속해있는 금융 취약 계층일 경우 정상적인 금융이용이 어렵다면 다음과 같은 내용도 알아보시면 급한 불을 끄는데 도움이 될것입니다.
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rootkey.tistory.com
사업자 대출을 알아볼 때 금리와 한도를 잘 따져보고 자신에게 가장 유리한 방향으로 결정하는 것이 바람직합니다. 빌리는 금액이 클 경우 이자율을 1%만 낮춰도 매달 상환해야 하는 부담감을 낮출 수 있습니다. 현재 본인의 상황에 맞게 내가 정말 갚을 수 있는지 상환 계획도 세우고 감당할 수 있는 범위 내에서 진행하시는 것이 좋습니다.
끝으로, 개인이나 법인 사업자대출 조건 본문 내용을 통해 다시 한번 확인해 보시고 실제 진행 할 때도 다양한 곳을 꼭 비교해 보시고 진행하시는 것을 권유드립니다. 예를 들어 한도가 가장 크다고 19%대에 진행을 한다면 나중에 이자만 해도 어마어마한 금액을 매달 내야 하는 힘든 상황에 처할 수 있습니다.
