현재 내 집마련을 계획하고 있다면 정부지원 디딤돌 대출에 대해서 자세하게 알아보시는 것을 권유드립니다. 이유는 집을 마련하는 데 있어 필요한 자금 대출을 저금리로 받을 수 있는데요 디딤돌대출 조건을 잘 따져보시고 나에게 해당된다면 적극적으로 검토해 보시는 것을 추천드립니다.
1. 디딤돌 대출
정부정책 모기지 상품중 하나인 디딤돌 대출은 3대 서민 주택 구입자금을 하나로 통합한 저금리 구입자금대출입니다. 내가 이사를 하거나 주택을 마련하는 데 있어 당연히 돈이 많다면 추가 대출할 필요가 없으나 대부분의 서민들은 아마도 자금이 모자랄 것인데요 디딤돌은 한국주택금융공사에서 시행하는 무주택 세대주를 대상으로 하는 주택담보대출 상품이며 생애최초 주택구입자, 신혼부부, 2자녀 이상 가구 등에게 우대금리가 적용되는 것이 특징입니다.
2. 디딤돌대출 조건
정부지원 저금리 주택구입자금인 디딤돌대출 조건에 대해서 자세하게 설명드리자면, 연소득은 최대 6천만원 ~ 8천5백만 원 이하이면 신청가능하고, 총 자산 4.69억 이하에 해당하는 무주택자면 됩니다. 총 대출 한도는 최대 2.5억 원 ~ 4억 이하로 연 대출금리는 2%~3% 수준으로 개인별 심사에 따라 차이가 날 수 있습니다. 또한, DSR 미적용으로 금리가 매우 저렴한 것이 특징이며 주택가액이 5억~6억 이하인 경우에만 신청할 수 있는 조건에 부합됩니다.
디딤돌대출 조건을 간단하게 정리하면 다음과 같습니다.
- 세대주 모두 집이 없는 무주택자
- 입주권이나 분양권이 없는 무주택자
- 연소득의 경우 부부합산 6천만원 이하 (생애최초에 해당하거나 자녀가 2명 이상이면 연소득 7천만 원까지, 신혼가구의 경우는 연소득 8천5백만원 까지)
- 신청인과 배우자의 순자산 총액이 4억 6천9백만 원 이하
- 개인 신용점수(신용등급) NICE 기준 350점 이상
- 구입하려는 주택 평가액이 5억 원 이하 (신혼부부 2자녀 이상 가구의 경우 6억 원 이하)
- 전용 면적은 25평(85㎡) 이하, 읍이나 면 지역일 경우는 30평(100㎡) 이하
위에서 언급한 디딤돌대출 조건 항목 중 연소득 기준은 세전을 기준으로 합니다. 직장인 같은 근로자일 경우는 건강보험득실자격확인서를 기준으로 지속적인 소득이 발생하는지를 확인 절차를 거쳐 판단하게 되며, 원천징수증이나 소득금액증명원과 같은 서류를 통해 소득을 확인합니다. 즉, 급여 내역이 포함된 각종 증명서 제출하면 됩니다.
4대 보험에 가입하지 않는 프리랜서의 경우는 소득금액증명원으로 확인하면 되고, 사업자의 경우는 사업자등록증을 통해 지속 사업을 유지하고 있는지를 판단하게 됩니다.
2.1 금리는?
디딤돌 대출 진행 시 가장 중요한 금리에 대해서 알아보겠습니다. 이자를 조금만 낮춰도 빌리는 금액이 클 경우 매달 상환 시 대출 금액에 대한 부담감은 조금이라도 덜 수 있는데요 하기 표를 참고하시면 나에게 적용될 금리는 어느 구간인지 판단이 서실 겁니다.
추가적으로 만약 연소득이 6천만 원 이하인 한부모 가구에 해당한다면 연간 0.5% 우대 금리를 적용받을 수 있으며, 다문화나 장애인, 신혼부부 가구일 경우, 생애최초구입주택에 해당한다면 연 0.2% 우대 금리를 적용받을 수 있음을 참고하시기 바랍니다. 신혼가구는 혼인관계증명서 기준으로 혼인 기간이 7년 이내이거나 3개월 이내 결혼하여 세대구성이 예정된 가구를 의미합니다.
2.2 총한도는?
디딤돌 대출의 경우 우리가 잘 알고 있는 주택담보대출과는 다르게 DTI와 LTV 기준으로 한도가 책정됩니다. DSR 40%는 적용되지 않아 소득이 조금 적더라고 한도는 나올 수 있는데요 앞서 언급했듯이 주택 가격이 5억~6억 이하일 경우 가능하며 대출 계산해 보면 최대 대출한도는 2.5억 원~4억 원 정도 됩니다.
예를 들어 LTV 주택담보인정비율을 따져 시세나 매매가 대비 대출금액이 몇 % 인지를 따져봅니다. LTV 70%일 경우 예를들어 5억 원 아파트를 구입하기 위해 진행한다면 5억 * 70% = 3억 5천만 원이 총 한도가 되는데요 이때 KB부동산 시세나 한국부동산원 매매가와 시세를 비교하여 낮은 금액을 기준으로 산정됩니다. 사실 실제로는 위에서 예를 든 5억짜리 주택구입 시 3억 5천이 다 나오는 것은 아니고 현재 가지고 있는 부채나 채무 상태, 연 소득 수준등을 고려하여 최종 한도가 결정됩니다.
현재 시중 1 금융권 은행이나 2 금융권 저축은행 등 가장 저렴한 주택담보대출 금리를 취급하는 곳은 어딘지 비교해 보시는 것도 조금이라도 저금리로 진행하시는데 도움이 될 것입니다. 다음 내용을 참고하시면 도움이 될 것입니다.
주택담보대출 금리 비교 2가지 방법
최근 전반적인 대출 금리가 올라 주담대도 예외는 아닌데요 주택담보대출 금리 비교를 통해 본인에게 가장 유리한 방향으로 대출을 진행하는 방법에 대하여 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
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디딤돌 대출 접수기관은 주택도시보증공사, 국토교통부, 한국주택금융공사, 주택도시기금 수탁은행을 통하여 조건에 부합된다면 신청해보시기 바랍니다.
3. 결론
이와 같이 내 집마련을 목적으로 하신다면 디딤돌대출 조건을 완벽하게 이해하시고 내가 신청자격에 부합되는지를 먼저 살펴보시고 진행하시기 바랍니다. 또한, 가장 중요한 것은 총 대출 한도로 받았을 때 나머지 금액을 내가 가용할 수 있는 범위 내에서 마련할 수 있는지를 먼저 파악해야 합니다.
만약 디딤돌 대출을 계획 중이시라면 너무 급하게 생각하지 말고 중장기적인 계획으로 유리한 조건을 먼저 갖춘 다음 진행해 보시는 것도 좋은 방법입니다. 예를 들자면, 기존 부채를 어느 정도 상환하거나 신용점수를 높인다거나 등 금융권으로부터 유리한 조건의 대출을 받을 수 있는 여건을 미리 계획하여 준비하는 것도 좋은 방법입니다.
