고금리 다중채무 또는 현재 감당할 수 없는 부채로 인해 고민 중이시라면 신용회복위원회 신속채무조정 제도를 이용해 보시면 도움을 받을 수 있습니다. 또한, 특례 제도도 올해 한시적으로 운영 중인데요 자격 조건을 잘 따져보시고 해당된다면 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
1. 신용회복위원회 신속채무조정
채무 문제는 대부분 법원이 개입하여 진행되나 신용회복위원회 채무조정은 법원 관여 없이 채무자와 채권자 사이에 직접 협의하여 채무를 조정하는 절차를 말합니다. 과도한 부채로 어려움에 처해 있는 분들을 대상으로 간편하고 신속하게 채무 문제를 해결할 수 있도록 적극적으로 도와주는 것입니다.
신속채무조정 이란? 채무자와 채권자 간에 빠른 협상을 통해 현재 처한 어려운 문제를 해결하는 방법을 말하는데요. 빚을 갚아야 하는 사람을 대상으로 경제적 어려움으로 인해 발생한 현재 처한 채무 문제를 보다 신속하게 해결해 주는 제도입니다. 이 제도는 신용회복위원회가 중간자의 역할을 하여 금융권과의 협상을 통해 채무에 대한 조정을 진행하는 것이 특징입니다.
채무를 정상적으로 상환하기 어려운 분들에게 일정기간 채무상환을 유예하거나 상환기간을 연장하는 등의 채무조정을 지원해 드립니다. 일반 채무조정과 신속채무조정의 차이점은 목적은 비슷하지만 채무조정의 경우는 법적인 절차를 거쳐야 하지만 신속채무조정의 경우는 법적인 절차를 생략한다는 것이 특징입니다.
또한, 채무조정은 강제 집행될 수도 있지만 신속채무조정의 경우는 채무자와 채권자 간의 자발적인 협상을 통해 진행된다는 것이 큰 차이점입니다.
1.1 신속채무조정 자격 조건
현재 채무를 정상적으로 갚고 있으나 연체가 예상되고 연체 30일 이하인 경우에 신속채무조정 제도를 신청할 수 있습니다. 채권기관 중 채무액 기준 과반 이상 동의를 얻어 확정이 된다면 연체이자를 감면하고 최대 10년까지 상환기간을 연장할 수 있습니다. 또한, 조정이자율은 약정이자율로 책정되며 최고 이자율은 연 15%로 만약 본인이 가지고 있는 부채 금리가 이보다 높을 경우에는 이자율 감면 효과도 발생할 수 있습니다.
- 연체기간 30일 이하 인자(현재 정상 이행자 포함).
- 시중 1개 이상 금융기관에 부채가 있고 총금액이 15억 원 이하일 경우.
- 최근 6개월 이내 신규 발생한 부채금액이 총 갚아야 할 돈의 30% 이하일 경우.
- 연체 상태가 아닐 경우 다음과 같은 조건에 해당되면 가능.
1.2 신속채무조정 특례
신속채무조정 특례의 경우는 금리 상승으로 인해 대출 상환이 어려워진 저신용 취약 차주를 대상으로 진행되며 이자 감면과 상환유예를 통해 선제적인 채무조정을 지원해 주는 제도입니다. 특례의 경우는 2024년 4월 2일까지 신청가능합니다. 기초생활보장 수급자 등에 대한 신속채무조정 특례를 확대하고 관련 이자 감면폭을 현행 30~50%에서 50~70%로 확대하는 등 과도한 대출이나 채무 때문에 고통받는 대상자들을 돕기 위한 제도입니다.
1.3 상환방법
신용회복위원회 신속채무조정의 경우 원리금균등방식의 상환으로 금리가 가장 높은 계좌를 대상으로 우선적으로 개별 상환할 수 있으며, 이와 같은 과정을 통해 월 상환 이자부담을 낮출 수 있고 월 전체 상환금액도 낮출수 있는 효과를 기대할 수 있습니다.
2. 신속채무조정 장점
신속하고 간편합니다. 법원의 개입 없이 채무자와 채권자 간에 직접 협의를 진행하기 때문에 소송 절차보다 훨씬 신속하고 간편하게 채무 문제를 해결할 수 있습니다.
이와 같이 자격 조건에 해당된다면 신용회복위원회 채무조정 이나 특례 신청 후 혜택을 받게 된다면 다음과 같은 다양한 장점이 생기므로 적극적으로 진행해 보시는 것을 추천드립니다.
1) 과다한 대출로 인한 재정적인 어려움으로부터 탈출하여 새 출발 할 수 있습니다.
2) 경제적인 비용을 절감할 수 있으며, 재판 비용과 시간을 줄일 수 있습니다. (신청 비용도 5만 원)
3) 채무조정 사실이 신용정보기관에 공개되지 않기 때문에 신용등급 하락과 같은 개인 신용도 리스크를 줄일 수 있습니다.
4) 채권자도 원금 회수에 대한 손실보다는 적절한 조건으로 협상을 통해 일부 금액을 받아낼 수 있는 것입니다.
만약 현재 과도한 대출로 인해 고금리 부채를 많이 갖고 있는 상황이라면 다른 방법인 채무통합 대환대출도 먼저 알아보시면 도움이 될 것입니다. 현재보다 저금리로 대환하여 매월 나가는 상환금과 이자부담을 조금이라도 낮추시는데 도움이 될 것입니다. 다음과 같은 대환대출 방법이나 진행 절차를 확인해 보시면 도움이 될 것입니다.
채무통합 대환대출(정부지원) 조건 6가지
지금 고금리 다중채무를 갖고 있다면 매월 상환해야 하는 부담을 줄이기 위해서는 정부지원 채무통합 대환대출을 알아보시면 도움이 될 것입니다. 본문 내용을 통해 대환대출 조건이나 자격을
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3. 결론
신용회복위원회 신속채무조정과 특례 조건을 알아보았는데요. 만약 자격이나 조건에 미달되어 신청이 불가하다면 위에서 언급한 다른 방법으로도 해결할 수 있는 방향이 있으니 너무 낙심하지 마시고 다양한 곳의 문을 두드려보시면 분명 해결책이 반드시 생길 것입니다. 현재 상황을 잘 극복하고 해결되길 진심으로 응원합니다.
