올해 초 주택담보대출 전환 상품이 출시되면서 많은 사람들이 관심을 보이고 있습니다. 또한 전세대출 갈아타기를 통해 현재 높은 금리의 전세 대출을 이용하고 있다면, 조건을 잘 따져보시고 낮은 금리로 전환할 수 있는 방법이 있는지 확인해 보시기 바랍니다.
제가 지금 가지고 있는 전세자금대출은 이자율이 4%대 중반으로 다소 높은 편입니다. 그 이유는 당시 한국은행의 기준금리 인상과 더불어 글로벌 금융위기로 인해 경제상황이 좋지 않았기 때문입니다. 이자율을 조금만 낮추어도 매달 갚아야 하는 금액이 많이 줄어듭니다.
1. 전세대출 갈아타기 최저 금리 찾는 방법
현재 2024년 1월 초 주택담보대출 갈아타기 상품들이 많은 사람들에게 큰 관심을 받고 있는 가운데, 여러 은행 및 보험사에서도 해당 상품들을 앞다투어 내놓으며 서로 간의 고객유치경쟁이 매우 치열하다고 합니다. 기존의 전세자금 대출을 다른 금융기관의 저금리 상품으로 전환하는 '전세대출 갈아타기' 역시 금리 인하 등 다양한 혜택을 통해 고객 유치에 적극적으로 나설 것으로 보입니다.
이러한 상황이 발생하는 이유는 주택담보대출이나 전세대출 등과 같이 규모가 큰 대출상품의 경우, 은행들이 이자 차이를 통한 수익 창출만으로 높은 이익을 거둘 수 있기 때문입니다. 전환대출 신청자격을 확인해 보시고, 본인에게 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.
2. 전세대출 갈아타기 조건
나에게 가장 합리적인 조건의 상품을 이용하려면 다양한 금융사들을 꼼꼼하게 비교하여 선택하는 것이 좋습니다. 아래의 사항들과 자격 조건에 대해 정확하게 숙지하고 계셔야 본인에게 적합한 대출상품을 선택하실 수 있으므로, 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
2.1 버팀목 전세자금대출
우선 기존에 받은 전세 대출을 다른 은행으로 변경할 수 있는 조건으로는 아파트를 포함해 단독, 다가구, 연립, 다세대 등 모든 주택 유형을 포함하여 KB국민은행 시세로 확인되는 금액이 10억 원 이하여야 하며, 한국주택금융공사(HF), 서울보증보험(SGI), 주택도시보증공사(HUG) 등 3개 공공기관으로부터 이미 보증서를 발급받은 경우에만 해당됩니다. 단, 버팀목 전세자금대출이나 중소기업취업청년 전월세보증금대출 같은 정부 정책금융상품은 해당되지 않습니다.
2.2 전세대출 갈아타기 어떻게 해야 하나요?
그리고 꼭 알아두셔야 할 점은 지금 이용하고 계신 대출처럼 동일한 보증기관에서 보증서를 발급하는 전세자금대출 상품으로만 대환이 가능하다는 것입니다. 예를 들어 현재 이용하고 있는 전세자금대출의 보증기관이 서울보증보험이라면, 기존에 받은 대출을 상환하고 새롭게 받는 전세자금대출도 서울보증보험에서만 받을 수 있습니다.
이러한 전세대출 갈아타기 조건들은 보증기관마다, 또 상품마다 다르기 때문에 고객님들께서 혼란스럽지 않도록 정리하여 안내해 드리고 있으니 좀더 자세한 내용을 확인하기 위해서는 취급점의 상세 설명 페이지를 참고하시면 도움이 될 것입니다.
2.3 계약 상태 체크
지금 보유중인 전세자금 대출에 대해서 정확하게 확인해봐야 합니다. 기존에 받았던 대출상품 만기가 3개월 이상 남아있어야 하고, 임대차 계약기간도 6개월 이상 남아있어야 대환대출 신청이 가능합니다. 보통 전세 계약은 2년 단위로 하는데요, 계약 기간이 1년 이상 남아 있어야 신청할 수 있습니다.
2.4 중도 상환
갈아탈 때에는 기존의 대출금을 상환하는 과정에서 발생하는 수수료가 얼마나 되는지를 반드시 살펴봐야 합니다. 대출을 중간에 상환할 때 발생하는 수수료는 금융기관마다 다르므로, 가능하면 이 비용이 없는 곳을 이용하는 것이 좋습니다. 국내 대표 인터넷 전문은행인 케이뱅크, 토스뱅크, 카카오뱅크 등은 전세대출을 다른 상품으로 전환할 때 발생하는 중도상환수수료를 전액 면제해주고 있으니 참고하시기 바랍니다.
3. 신청 방법
평소에 주로 거래하시는 은행이나 모바일 뱅킹 앱에서 대출 한도가 얼마나 나오는지 미리 확인해 보시는 게 좋습니다. 전세대출 갈아타기 대환 플랫폼은 시중 대표 5대 은행뿐만 아니라 인터넷 은행, 대출 비교 플랫폼 서비스 업체 등 다양한 곳에서 신청이 가능하기 때문에 최소 2~3군데는 꼭 조회해 보시고 가장 유리한 상품으로 갈아타시기 바랍니다.
전세자금대출 상품 중에는 여러 가지 사유로 인해 신청 자격 요건에 해당하지 않는 분들도 계실 텐데요. 이런 경우에도 해결책은 존재합니다. 신용대출이나 주택담보대출의 경우에도 갈아타기 조건에 부합된다면 대환으로 전환이 가능합니다.
만약, 지금까지 쌓아온 신용등급이 좋지 않고 기존에 받은 대출금이 많아 더 이상 시중은행에서의 대출이 불가능하다면 아래와 같은 방법도 이용해 볼 수 있으니 참고하시면 해결책을 찾을 수 있을 것입니다.
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4. 결론
현재 주요 5개 은행의 전세대출 금리는 최저 연 3.79%에서 최고 연 6.38%로 형성되어 있습니다. 앞선 설명처럼 만약 은행들이 고객 유치를 위해 이자율 경쟁을 벌인다면 전세대출 금리가 지금보다 낮아져 서민들의 부담도 줄어들 것으로 보입니다.
전세대출 갈아타기 진행시 개인의 신용등급이나 기존 부채 규모에 따라 이자율과 대출한도가 달라질 수 있다는 점 유의하시기 바랍니다. 전세자금 대출 상품들을 비교하고 분석해서 지금보다 더 나은 조건으로 갈아타거나 대환 하는데 꼭 성공하셨으면 좋겠습니다.
