현재 여러 가지 이유로 고금리 다중 부채를 가지고 있다면 이자 부담을 줄이는 방법으로는 신용대출 갈아타기를 통해 조건을 따져보고 저금리로 대환 하는 방법을 추천드립니다. 갈아타기에 성공하게 된다면 매월 나가는 이자를 대폭 줄일 수 있으므로 이용해 보시는 것을 권유드립니다.
1. 신용대출 갈아타기(대환)
집을 살 때나 사업 자금이 필요할 때, 혹은 생활비가 모자랄 때에도 우리는 대출 서비스를 이용합니다. 대출을 받을 때 가장 걱정되는 부분은 아무래도 이자율입니다. 매달 원금과 이자를 함께 갚아야 하기 때문에, 가능하면 처음에 저렴한 금리로 돈을 빌리는 것이 좋습니다.
만약 기존에 이용하고 있던 신용대출 금리보다 더 저렴한 상품을 알게 되었다면? 누구나 당연히 저금리로 전환하고 싶을 겁니다. 즉, 낮은 금리로 갈아타기를 원할 건데요. 예전에는 온라인에서 대출 비교 서비스를 이용해 낮은 금리의 상품을 찾은 뒤에도 다시 오프라인 지점이나 전화로 해당 상품을 문의해야 하는 번거로움이 있었습니다.
현재 이용 중인 금융 상품의 금리가 시장 평균치보다 높은 편이거나, 만기 시 재연장이 필요한 경우, 또는 여러 건의 대출을 하나로 통합하거나 정부 지원 혜택을 받을 수 있는 대상자라면 보다 낮은 금리의 다른 금융 상품으로 전환하여 이자 부담을 낮출 수 있습니다. 하지만 이를 바꾸기 위해 온라인에서 할 수 있는 일은 대출신청까지만 가능했고 그 후에는 고객이 직접 금융사 지점을 방문해 상환정보를 확인하는 등의 절차를 거쳐야 했기 때문에 불편함이 있었습니다.
하지만 이제는 신용대출 갈아타기가 온라인에서 간편하게 가능합니다. 예전에는 시중 은행별로 각각 다른 앱이나 웹사이트를 통해야 햇찌만 지금은 하나의 플랫폼에서 모든 금융권의 대출 상품을 비교하고 신청할 수 있게 됩니다. 갈아타기 대환 방법 하단 부분을 참고해 주시면 도움이 될 것입니다.
1.1 신용대출 갈아타기 조건
갈아타기를 원활하게 진행하기 위해서는 다음과 같은 가장 기본적인 신용대출 갈아타기 조건을 충족해야하는데요. 시중 금융권이 대부분의 공통적인 조건이라고 참고하시면 됩니다.
- 재직기간 최소 6개월이상.
- 4대보험 자동 스크래핑이 가능해야 함(근로 기간, 소득 금액 확인).
- 연 소득 기준 최소 2200만 원 이상이나 은행별로 기준은 다를 수 있음.
- 신용점수가 높을수록 유리. (최종 금리 책정 시 유리)
- 미납이나 연체등 악성 금융 이력이 있다면 불리.
- 개인 DSR 규제 범위 내에 속한다면 불리.(기 대출 금액이 너무 과도하면)
대환대출 플랫폼은 대출비교 서비스와 대출이동 시스템을 결합해 운영되는데요. 이를 통해 소비자는 대출금리 비교부터 대환신청까지 한 번에 진행할 수 있습니다. 별도로 은행에 방문하지 않아도 온라인 인터넷으로 간편하게 신청이 가능하기 때문에 소비자들의 입장에서는 매우 편하게 된 것입니다.
2. 신용대출 갈아타기 방법
기존의 고금리 대출을 낮은 금리로 갈아타는 대환대출(신용 대출 갈아타기) 방법은 핀다, 토스, 뱅크샐러드, 핀크와 같은 대출 비교 서비스를 제공하는 핀테크 기업이나 금융기관 애플리케이션(앱)을 통해 갈아타기를 진행할 수 있습니다. 또한, 국내 대표 인터넷 금융 서비스 네이버페이, 카카오페이등을 통해서도 신용대출 갈아타기를 진행할 수 있습니다.
여러 금융사의 대출 상품을 비교해 주는 서비스를 이용할 경우, 모바일 앱에서 '대환대출' 탭을 클릭하면 됩니다. 마이데이터 서비스에 가입되어 있으면 여러 금융 기관에 흩어져 있는 나의 금융 정보를 한눈에 쉽게 조회할 수 있습니다. 기존에 받았던 대출의 금리와 상환해야 하는 금액을 한 번에 쉽게 확인할 수 있습니다.
신용대출 갈아타기 조건을 선택하고 나면 현재 본인 신용등급에 따라 이용 가능한 다양한 은행권 및 제2금융권 대출상품들을 한눈에 비교해 볼 수 있습니다. 갈아타고자 하는 상품을 선택하면 고정 금리와 변동 금리 중 어떤 것으로 할지 그리고, 원금과 이자를 함께 갚을지 아니면 이자만 납부할지 등의 조건을 미리 알아볼 수 있습니다. 또한 본인에게 해당되는 우대 혜택을 입력하면 최종적으로 얼마의 원리금을 매달 갚아야 하는지 계산도 해볼 수 있습니다.
마지막으로 기존 대출의 중도상환수수료를 계산해 보고, 이를 감안하더라도 신용대출 갈아타기 대환대출로 얻는 이익이 더 큰지 잘 따져보고 최종 결정하시면 됩니다. 앱이나 어플 설치 시간까지 포함하여 총 진행 과정을 포함한 시간은 10~15분 내외로 최종 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
만약 본인이 기대출이 너무 많아 개인 DSR 규제범위에 속하고 신용점수가 낮아 조건에 부합되지 않아 정상적인 시중 금융권에서 신용대출 갈아타기 진행이 힘들 경우 다음과 같은 방법으로도 진행이 가능하니 읽어보시면 도움이 될 것입니다.
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3. 갈아타기 성공 시 장점
만약 신용대출 갈아타기 방법으로 저금리 대환에 성공하게 된다면 여러 가지 금융거래상에 장점을 가져오는데요 대표적으로 신용대출 금리가 당연히 낮아져 매월 나가는 이자나 원금상환에 대한 부담을 대폭 줄일 수 있고, 중장기적으로 봤을 때 만약 2 금융 저축은행권에서 1 금융권 은행으로 갈아타기 성공 시 개인 신용도도 상승하는 효과도 가져올 수 있습니다.
또한, 총 상환 기간을 원하는 대로 조정하거나 이자 납입 방식을 원하는 조건으로 변경 후 진행하게 되면 매달 원리금 납부에 대한 부담감도 줄일 수 있는 것입니다.
신용대출 갈아타기 조건에 부합되어 실제 진행 시 가장 중요한 점은 본인이 감당할 수 있는 선에서 진행해야 한다는 것인데요 예를 들어 매월 나가는 금액을 줄이는 것에 초점을 두고 진행한다면 상환기간이 길어져 매월 납임금은 줄어드는 반면, 신용대출 금리는 더 높아질 수 있는 것입니다. 이는 최종적으로 모두 갚아야 하는 이자와 원금 상환액이 더 커진다는 것을 의미합니다. 이와 같은 점을 잘 고려하여 가장 유리한 방향으로 결정하시길 바랍니다.
