돈을 빌리기 위해 국내 여러 금융기관에서는 개인의 신용 상태를 기준으로 대출 가능 여부, 한도, 이자율 등을 결정하게 됩니다. 이처럼 신용도는 아주 중요한데요. 자신의 신용등급 점수표를 무료로 확인하는 방법을 자세히 알아보겠습니다.
만약 추가 대출이 필요하거나 낮은 신용도로 인해 금융거래에 어려움을 겪고 있다면, 본문의 내용을 자세히 살펴보시면 도움이 될 것입니다. 이 방법을 통해 개인 신용등급을 향상하고 관리하는 데 도움을 받을 수 있을 것입니다.
1. 신용등급
신용등급 점수표란 개인의 금융거래 기록을 바탕으로 상환 능력과 의지를 평가하는 지표를 신용등급(신용점수)라고 부릅니다. 신용등급은 개인의 채무 상환 능력과 의지를 나타내는 지표로 대출 가능 여부 및 한도, 이자율 등 여러 금융거래에 영향을 줍니다.
개인의 "신용등급 점수표"는 1점부터 1000점까지의 숫자로 세분화되어 표기됩니다. 점수가 1,000점에 근접할수록, 다시 말해 점수가 상승할수록 개인의 신용 상태가 양호하다는 것을 뜻합니다. 개인신용평가회사가 개인별로 신용 정보를 종합적으로 분석하여 등급을 매깁니다.
신용평가에는 다양한 요소들이 반영되는데 주로 신용카드 사용 기록, 대출 금액 및 상환 내역, 연간 소득, 보유 재산, 연체 경험 등 여러 정보를 종합하여 평가됩니다. 자신의 신용등급을 향상하기 위해서는 여러 수단들을 활용할 수 있습니다. 예를 들면, 대출금을 밀리지 않고 꾸준히 갚거나 신용카드나 체크카드를 균형 있게 이용하는 것이 바람직합니다. 그러나 과도하게 사용한다면 반대로 악영향을 미칠 수 있으므로 적정 수준으로 금액을 조절하여 쓰는 것이 좋습니다.
2. 신용등급 점수표 무료조회
그럼 이렇게나 중요한 나의 신용점수를 확인하기 위한 신용등급 점수표 무료조회는 어떤 방법을 이용하면 되는 걸까요? 아래와 같이 보편적으로 두 가지 수단을 활용해서 조회하실 수 있습니다. 편하신 방식대로 선택하여 진행하시면 됩니다.
2.1 신용평가사 신용등급 점수표 확인
국내 대표 신용평가사인 올크레디트(KCB) 또는 NICE 지킴이에서 제공하는 신용등급 점수표를 무료 조회 서비스를 이용해서 알아볼 수 있어요. 앱 또는 어플에서도 조회 서비스를 이용할 수 있지만, KCB 올크레디트의 경우에는 연간 3회까지만 무료로 신용 조회가 가능하다는 단점이 있으니 참고하시기 바랍니다.
또한, 4개월마다 한 번씩 24시간 이내에는 횟수에 상관없이 이용하실 수 있습니다. NICE 지킴이 서비스는 최초 조회 시 3회까지는 무료이며, 회원가입 없이도 본인인증 절차를 통해 쉽게 조회할 수 있습니다.
2.2 인터넷 뱅킹 어플 신용등급 점수표 확인
다른 방법으로는 토스, 카카오뱅크, 네이버페이 등 애플리케이션에서도 자신의 신용등급 점수표 조회가 가능합니다. 요즘은 간단한 터치 몇 번으로도 자신의 신용 점수를 조회할 수 있으며, 많은 금융 기관들이 신용도 향상을 위한 가이드 또한 자세하게 제공하고 있습니다. 다시 말해, 이번 달 동안 쓴 돈의 내역을 토대로 결제해야 할 카드 값 또는 모든 대출금의 상환 금액도 자세히 안내해 줍니다.
이와 같이 신용점수 등급표를 무료로 조회하는 방법에 대해 살펴보았습니다. 유의할 점은 근래에는 예전과는 다르게 신용 조회를 여러 차례 하더라도 신용 등급에는 크게 영향을 미치지 않습니다. 그러나 검증되지 않은 웹사이트에서의 신용 조회는 가능한 한 하지 않는 것이 좋습니다. 그 이유는 스팸 메시지일 확률이 높으며, 한 번 조회하게 되면 대출 광고 문자가 지속적으로 올 수 있기 때문입니다.
신용점수별 등급 조회(개인) 나는 몇 등급일까?
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앞서 언급했듯이 2011년 10월부터 금융감독원에서는 단순 신용점수 조회 이력은 신용평가에 반영하지 않도록 정책을 변경하였는데요 즉, 수시로 신용점수 조회를 해도 등급에 아무런 영향을 주지 않는다는 것인데요 실제 영향을 주는 요소들은 실제 신규 대출을 진행하여 승인되었거나 카드발급등의 이력이 있을 때 하락 요소에 포함됩니다.
3. 결론
제 자신도 신용 점수가 낮아서 대출을 받을 때 이자율이나 대출 가능 금액 측면에서 손해를 본 적이 몇 차례 있었습니다. 실제로도 지금 제 신용도는 높은 편이 아니기 때문에 지속적으로 신용등급 점수표를 체크하며 높일 수 있도록 신경 쓰고 있습니다.
신용 관리는 아주 중요하게 여겨지는데 높은 신용 등급을 보유 중이라면 개인 고객은 더 저렴한 이율로 대출받는 것이 가능해지며 빌릴 수 있는 금액 또한 늘어납니다. 더불어, 금융기관과 같은 경우에는 신용 공여 능력을 최대화할 수 있으며, 대출금 연체나 채무 불이행으로 인한 손실도 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
