사업체를 운영하다 보면 여러 사유로 인해 사업자 대출을 받아야 할 때가 있습니다. 이때 정부 지원을 받는 것이 가장 좋은 방법이지만 조건이 까다로워 진행이 힘들 수 있는데요 기타 다른 방법으로도 사업자대출을 받는 방법에 대해서 설명드리겠습니다.
최근 전 세계적으로 전쟁이나 경제 불황 등 불안정한 상황이 이어지고 있으며 이에 따라 대출 금리도 사상 최고치를 기록하고 있습니다. 개인이나 자영업자 모두 경제적으로 어려운 시기를 겪고 있는데 이 글이 조금이나마 도움이 되면 좋겠습니다.
사업자를 위한 대출 상품을 흔히 사업자대출이라고 하는데요. 혼자 운영하는 사업자나 법인사업자나 모두 사업자등록증이 있는 사장님이지만 그 규모나 경력에 따라서 또 어떤 자금이 필요한지에 따라서 그리고 어떤 걸 담보로 제공할 수 있는지에 따라서 사업자대출 상품은 달라질 수 있습니다. 수많은 상품 중 나에게 맞는 가장 적합하고 유리한 상품은 어떻게 선택해야 할까요?
1. 사업자 대출 (정부지원 상품)
본문 내용을 자세히 살펴보시면 개인 사업자대출 요건에 해당하는지, 본인이 신청 가능한 자격을 갖추고 있는지 미리 파악하실 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 정부지원 사업자 대출을 받을 수 있는 업체의 다음과 같은 자격 조건을 확인해 보시면 도움이 될 것입니다.
정부가 지원하는 개인 사업자 대출을 받으려면 사업자 등록을 한 후 적어도 3개월 이상 영업을 해야 합니다. 또한, 특정 업종의 경우에는 현재 매출이 매우 적더라도 해당 조건에 부합할 수 있습니다. 사업체가 계속 운영되고 있음을 입증하려면 임대료 납부 내역 등을 제출하면 됩니다.
- 상시 근로자가 5명 미만인 소규모 사업체
- 영업을 시작한 지 석 달이 된 사업자 등록 업체
- 제조, 건설, 운수, 광업 등 업종에서 상시 근로자 10명 미만을 고용하는 소규모 사업체
- 유흥, 보험, 금융, 전문 직종, 부동산 관련 업종은 제외
위와 같은 자격 요건을 충족하면 정부 지원 사업자 대출을 신청해 볼 수 있으며 이를 담당하는 기관으로는 기술보증기금, 신용보증기금, 신용보증재단이 있습니다. 일단 자격 조건이 되신다면 문을 두드려보시길 권유드립니다.
2. 사업자대출 (시중 금융권)
다음과 같이 네이버 포털 사이트에 접속하여 검색 창에 "사업자 대출"이라고 입력한 뒤 검색하면 관련 정보를 쉽게 찾을 수 있습니다. 필수로 체크해야 할 항목은 다음과 같이 '메뉴'에서 '사업자'를 선택하신 후 검색을 하시면 됩니다. 이자율이 가장 낮은 순서나 대출 가능 금액이 가장 큰 순서대로 내 마음대로 정렬하여 결과를 한눈에 파악할 수 있고 나에게 가장 적합한 사업자대출 조건을 제시해 줍니다.
제1금융권 또는 제2금융권에서의 대출 조건, 한도, 이자율 등 상세 정보를 알아볼 수 있습니다. 다음은 2024년 5월 현재 사업자 대출을 제공하는 주요 금융 기관 목록입니다. 아래 내용은 최대한도 기준으로 상위 몇 개 업체만 추린 결과입니다. 금리 및 한도 기준은 매년 시중 금융기관에서 발표하는 자료를 바탕으로 조정되기 때문에 조회하시는 시점에는 아래 내용과 상이할 수 있습니다.
3. 저신용자 경우
위 본문에서 설명한 방식들 이외에도, 간단한 서류 제출 및 절차만으로 개인 신용도를 기반으로 한 한도와 이율을 즉시 조회 가능한 방안 중 하나로 온라인 공식 대출 비교 사이트를 이용하는 것도 유용하니 알아두시면 좋을 것 같습니다. 그리고 현재 자신의 신용 상태가 좋지 않거나 이미 받은 대출금이 많아서 개인별 총부채 원리금 상환 비율(DSR) 제한에 걸리는 등 금융 거래에 어려움을 겪고 있는 분들이라면 다음과 같은 내용을 참고해 보시면 급한 상황을 해결하는 데 도움이 될 수도 있을 것입니다.
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사업자대출을 신청하기 전에는 이자율과 대출 가능 금액을 꼼꼼히 비교 검토해서 본인에게 최대한 이익이 되는 방법을 선택하는 것이 좋습니다. 대출 금액이 많을 때에는 이율을 1%만 감소시켜도 매월 지불해야 하는 압박감을 줄일 수 있습니다. 지금 나의 경제 여건을 고려해서 실제로 변제 가능한 수준인지 검토하신 후에 현실적인 상환 계획을 수립하시고 그 안에서 대출을 받으시는 게 바람직합니다.
4. 결론
마지막으로, 개인 또는 법인 사업자 대출 조건을 본문을 통해 다시 한번 체크해 보시길 바라며, 실제로 신청하실 때에는 여러 금융기관을 꼼꼼히 비교하신 후 선택하시길 당부드립니다.
예를 들어, 최고 한도를 받기 위해 19% 대의 높은 금리로 진행한다면 나중에는 매월 지불해야 하는 이자만으로도 큰 부담을 느낄 수 있는 상황에 놓일 수 있으니 무턱대고 진행하지 말고 다양한 곳을 충분히 비교해 보시고 내 경제력 대비 갚을 수 있는 범위 안에서 심사숙고해서 현명하게 결정하시기 바랍니다.
