선순위 아파트 담보대출을 받았음에도 자금이 부족하다면 아파트 후순위담보대출을 추가로 고려해야 합니다. 이 경우 필요한 조건과 자격은 무엇일까요? 또한, 한도는 얼마까지이며? 금리는 어떻게 되는지 구체적으로 확인해 보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 대출을 추가적으로 더 받아야 할지 고민 중이시라면 이 글을 읽고 참고하시길 권해드립니다.
1. 아파트 후순위담보대출
선순위 대출 이후 같은 담보물로 추가 대출을 받는 것을 아파트 후순위담보대출이라 부릅니다. 보통 아파트를 담보로 돈을 빌리게 될 때에는 해당 아파트가 최초로 담보로 설정되는 선순위 아파트 담보 대출을 이용하는 경우가 많습니다.
선순위 대출만으로 자금 확보가 어렵거나 추가 금액이 필요하다면 후순위 아파트 담보대출을 이용할 수 있습니다. 선순위 대출과는 달리 이미 아파트를 담보로 설정한 상황에서 추가 대출을 받는 것이므로 상대적으로 높은 금리와 까다로운 조건이 적용될 수 있습니다.
요약하자면, 아파트 후순위담보대출 특징은 뭘까요? 전세권 설정이나 저당권 등 기존 담보물에 추가로 대출을 받는 것을 뜻합니다. 아파트 후순위 담보대출을 이용하려면 이미 해당 아파트를 담보로 설정한 은행이나 금융기관과 상담하신 후 진행하셔야 하며, 이때 추가로 받는 대출금이 기존 대출금보다 많지 않은지부터 확인해보셔야 합니다.
2. 아파트 후순위 담보대출 조건
앞에서 언급했듯이 이미 전세나 다른 대출이 있는 아파트를 추가 담보로 대출을 받는 상품인 후순위 아파트담보대출 조건에 대해 자세히 알아보겠습니다. 보통 선순위 대출보다 더 높은 이자율과 짧은 상환 기간이 적용될 수 있으며, 가능한 한도는 후순위 설정 가능 금액에 따라 결정됩니다. 아래와 같은 요건들을 충분히 고려하신 후에 진행하실 수 있는지를 검토해 보시기 바랍니다.
- 실제 거주 여부 및 세입자 동의 필요 여부.
- 아파트를 소유하신 분이어야 합니다.
- 본인이나 공동명의로 된 자택 소유 시 동의 없이 진행 가능.
- 먼저 실행된 아파트 담보 대출이 존재해야 합니다.
- 이미 받은 아파트 담보 대출의 상환 상태가 좋아야 합니다.
- 빌리게 될 금액이 지금까지 빌린 돈보다 더 많지 않아야 합니다.
- 신용등급이 높으면 유리합니다.
- 일정 소득 기준을 충족해야 합니다.
- 스무 살(만 19세 이상)이 넘어야 가능합니다.
2.1 금리 및 한도
아파트 후순위 담보 대출은 이미 받은 대출금을 갚지 못할 가능성이 크기 때문에 대체로 선순위 대출보다 이자율이 높게 책정됩니다. 각 은행마다 상이하지만, 선순위 대출과 견주어보면 적게는 1%에서 크게는 7%까지 이자율 차이가 생길 수 있습니다. 우리은행, 농협, 새마을금고 등의 제2금융권에서 제공하는 후순위 아파트 담보 대출 상품들의 금리를 비교해 보니, 현재 가장 낮은 금리는 4.25%였습니다.
실제 실행 시 최대한도와 이자율은 선순위 대출금과 기타 담보 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 또한, 개인별 신용도에 따라 차이가 크게 날 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다. 이미 주택담보대출을 받았지만 더 많은 자금이 필요한 경우 후순위 아파트 담보대출을 이용할 수 있으며, 이 경우 일반적으로 더 높은 이자율이 적용됩니다. 일반적으로 선순위 아파트 담보대출은 시세의 60% 정도(무주택자는 70~80% 가능)까지만 가능하지만, 아파트 후순위담보대출은 최대 90%까지 받을 수 있습니다.
3. 어디서 후순위 아파트 담보대출 가능
이자율이 낮은 순서는 일반은행, 제2금융권, P2P(대부업체 포함)입니다. 그러나 대출 한도는 시중은행, 제2금융권, P2P 순입니다. 그러므로 자신이 필요한 금액이 얼마인지 확인하여 최대한 이율이 낮은 순서대로 대출을 받는 것이 좋습니다.
우선적으로는 자신이 해당되는 조건이나 자격을 갖추어 일반적인 제1금융권 은행에서 대출을 받는 것이 가장 바람직하지만, 만약 그것이 어렵다면 제2금융권인 저축은행이나 P2P 업체도 고려해 볼 필요가 있습니다.
아파트 후순위담보대출 상품의 경우에는 일반 은행에서의 금리가 가장 낮을 수 있으나, 그에 반해 한도 측면에서는 P2P 업체와 같은 제3 금융권이 더 높을 수도 있습니다. 그 이유는 큰 금액을 대여해 주고 그에 따른 이자 수익 때문입니다. 가능하다면 인터넷 또는 온라인 아파트 담보대출 금리 비교 사이트를 활용해서 확실하게 비교해 보신 후 자신에게 가장 좋은 조건을 선택하시는 것이 좋습니다. 금리가 1%라도 높아지면 매달 갚아야 할 금액도 크게 늘어나기 때문입니다.
만약, 현재 금전적인 어려움으로 인해 고금리 다중채무를 보유하고 계시다면, 다음과 같은 정보도 함께 살펴보시면 좋습니다. 이를 통해 저금리로 전환하고 매달 지출되는 이자를 절약할 수 있으므로 참고하시면 큰 도움이 될 것입니다.
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4. 결론
마지막으로, 아파트 후순위담보대출은 이미 세입자가 입주해 있거나 선순위 근저당권이 설정되어 있는 주택이라도 이를 이용하여 자금을 더 확보할 수 있습니다. 그러므로 예기치 못하게 큰 금액이 필요할 때 편리하게 활용할 수 있는 품목입니다.
그렇지만, 이자율은 상대적으로 높고 빌릴 수 있는 금액의 한도가 크기 때문에 빌린 돈으로 다른 곳에 투자하려는 마음이 생길 수도 있습니다. 이런 경우에는 무리하게 대출을 받아 부적절한 방법으로 투자를 한다면 큰 문제가 생길 수 있으므로 주의하셔야 하며 자신에게 맞는 방법을 찾아 신중하게 선택하시는 것이 중요하니 꼭 기억하시기 바랍니다.
