개인이 사업체를 운영하다 보면 경기 악화 또는 불황, 기준 금리 상승 등의 사유로 인해 개인 사업자 대출을 받는 것이 굉장히 힘든 경우가 있습니다. 정부지원 사업자대출은 가능한지? 조건을 따져보고 최대한도로 가장 유리하게 받을 수 있는 방법에 대해서 상세하게 설명드리도록 하겠습니다. 힘든 시기에 조금이라도 도움이 되는 글이 되었으면 합니다.
개인 사업자대출 많이 알아보고 받으세요
사업체를 운영 중인 사람들을 위한 대출 상품을 통틀어서 "사업자대출"이라고 하는데요. 혼자 운영하는 사업자나 법인사업자나 모두 사업자등록증이 있는 건 똑같지만 매출규모나 사업경력에 따라서, 대출받고자 하는 자금의 용도에 따라서, 그리고 어떤 걸 담보로 제공할 수 있는지에 따라서 상품은 종류별 차이가 있는데요. 수많은 "개인사업자 대출" 상품 중 나에게 적합한 상품은 어떤 것인지 조건을 등을 잘 따져보시고 가장 유리한 방향으로 결정하시기 바랍니다.
사업자 대출 정부지원 상품 받는 방법
정부 지원 사업자대출을 받을 수 있는 업체의 자격 요건은 아래와 같습니다. 만약 해당된다면 신청해 보세요. 정부 지원 사업자 대출을 받으려면 사업자 등록 후 최소 3개월 이상이 경과해야 신청할 수 있습니다. 또한, 몇몇 업종들의 경우 지금 바로 매출이 발생하지 않더라도 자격 요건에 부합될 수 있습니다. 사업 지속 여부를 입증할 수 있는 임대료 납부 내역 등을 증빙할 수 있다면 신청 가능합니다.
- 개업한 지 3개월 이상 된 사업자 등록 업체.
- 상시 근로자 수가 5명 미만인 소규모 사업체.
- 건설업, 제조업, 광업, 운수업 등에서 일하는 직원이 10명 미만인 소규모 사업체.
- 유흥, 금융, 전문 직종, 보험, 부동산 관련 업종은 제외.
1) 일반 경영 안정 자금 : 사업 운영 기간이 1년 이상인 개인 사업자 중 공단 교육 수료자에게 사업 전환에 필요한 자금을 대출해 드립니다. 금리 범위는 1.75%부터 2.15% 사이이며, 최대한도는 7000만 원이고, 상환 기간은 2년 거치 후 최대 5년까지 가능합니다.
2) 성장 기반 자금 : 제조업 영위 소공인을 대상으로 하며 연평균 금리 1.95%, 최대한도 1억 원이며 상환 기간은 2년 거치 포함 최장 5년입니다. 특히, 설비 자금 목적이라면 업체당 최고 2억 원까지 이용하실 수 있습니다.
3) 창업 지원 자금 : 사업을 시작한 지 얼마 되지 않은 개인 사업자나 창업을 계획 중인 분들을 대상으로 하며, 미소 금융 또는 청년 창업 대출 등이 여기에 속합니다. 여러 가지 자격 요건들과 조건들을 꼼꼼히 검토해 보시기 바라요.
4) 대환대출 : 높은 이자율의 여러 부채를 보유 중인 개인 또는 법인 사업자 등에게 정부 지원 정책 금융을 통해 낮은 금리로 전환할 수 있는 상품입니다. 예를 들어 햇살론, 징검다리론, 안전망 2 등이 대표적입니다.
새로 사업을 시작한 신규사업자에 대해 정해진 명확한 기준은 없지만 시중 은행에서 대출 심사 시 통상적으로 사업 경력이 1년 이하 또는 6개월 미만인 경우를 신규사업자로 분류하며 대출에 제약을 가하는 경우가 많습니다. 새로운 사업을 시작한 사람들의 경우, 일반적인 은행에서 대출을 받기가 쉽지 않습니다. 신규 사업자의 경우에는 소득 증빙이 어렵거나 폐업 가능성이 있을 수 있어서 신뢰도에 대한 문제가 발생할 수 있는데요. 이와 같은 경우 정부지원 상품이 유리합니다.
정부 지원 대출을 받을 수 있는 기관으로는 신용보증기금, 기술보증기금, 신용보증재단이 있으며, 각 기관의 조건에 부합하면 개인사업자 대출을 받으실 수 있습니다.
사업자대출 시중 금융권 상품 알아보는 방법
까다로운 문서나 복잡한 절차 없이 본인의 신용 점수나 기존 대출 상황 등 금융권에서 일반적으로 활용되는 신용 정보를 기반으로 실행 가능한 인터넷 온라인 비교 플랫폼을 활용해서 확인해 보시는 방법도 있으니 참고하시기 바랍니다. 토스, 케이뱅크, 카카오뱅크 같은 인터넷 은행이나 핀다, 뱅크샐러드, 네이버페이등에서 제공하는 대출 비교 플랫폼을 통해 제공하는 개인 사업자대출 전용 상품들을 비교해 보시면 도움이 될 것입니다.
특히, 오프라인 매장 없이 온라인으로만 사업을 운영하는 사람들은 일반 은행에서 사업 자금 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 이는 기존에 오프라인 매장을 운영 중인지, 사업자 등록 후 1년 이상 경과했는지 등 오프라인 사업자에게 맞춰져 있는 조건 때문입니다. 온라인 사업자 대출 조건이 시대 흐름에 부합하지 않아 안타깝지만 그렇다고 온라인 사업자가 대출을 받을 수 없는 것은 아닙니다. 대형 기술 기업 계열의 인터넷 은행에서 대출을 받는 방안을 고민해 보시면 도움이 될 것입니다.
끝으로, 법인이나 개인사업자 대출 조건과 자격을 꼼꼼히 살펴보시고 실제로 이용하실 때에는 될 수 있는 한 여러 업체를 상세히 비교해 보신 후 선택하시기 바랍니다. 그렇게 해야 매달 지불해야 하는 이자를 조금이나마 줄일 수 있습니다.
소상공인 정책자금 대출 신청방법, 조건 3가지
고금리 높은 이자율 때문에 자영업자들과 소상공인들은 대출금을 갚아야 하는 압박까지 더해져 힘든 시간을 보내고 있습니다. 이런 어려움을 해소하고자 정부 차원에서 소상공인 정책자금 대
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이자율과 대출 가능 금액을 꼼꼼히 비교해서 자신에게 가장 이득이 되는 방향으로 결정하시기 바랍니다. 대출 금리를 1%만 줄여도 매달 지불해야 하는 금액의 차이는 상당히 커질 수 있습니다. 상환 계획 또한 꼼꼼히 수립하여 본인이 충분히 이행할 수 있는 수준에서 사업자대출을 받아야 추후 연체등과 같은 리스크를 최소화할 수 있습니다.
