현재 직장을 다니고 있다면 추가적으로 필요한 자금 마련을 위해 직장인 신용대출 상품을 알아봐야 하는 경우가 있는데요. 어떤 방법을 통해 금리와 한도를 조금이라도 유리하게 받을 수 있을까요? 지금부터 상세하게 설명드리도록 하겠습니다. 지금 신규 대출 자금이 필요하다면 유용한 정보를 얻을 수 있을 것입니다.
신용대출 개념을 먼저 알아보세요
많은 대출 상품들은 크게 보면 담보대출과 신용대출 이 두 가지 유형으로 구분할 수 있습니다. 담보 대출의 경우 부동산이나 유가 증권, 보증금 등을 담보로 하여 자금을 융통하는 금융 거래를 뜻하고 개인 신용 대출은 금융 기관에서 개인의 신용도를 평가하여 그 결과에 따라 대출 여부나 한도가 결정되는 대출 상품입니다.
담보대출은 금융기관에서 대출 시 물건을 담보물로 제공하여 융자를 받는 것이고, 신용대출은 개인의 신용만으로 대출을 받는 것입니다. 요약하자면, "신용 대출"은 오로지 개인의 신용 상태(신용등급, 직업, 수입, 가족 관계, 기존 대출 및 연체 기록 등)를 전반적으로 고려하여 자금을 대여하는 대출입니다. 그러므로 안전성이 보장된 선호 직종에 대해서는 은행에서 일종의 간접광고 형식으로 추가 금리나 더 많은 금액을 지원하기도 합니다. 즉, 직장인 신용대출을 유리하게 받기 위해서는 개인 신용등급(신용점수)이 높을수록 유리합니다.
신용대출 금리, 한도는 이렇게 결정
개인의 신용 점수와 은행과의 거래 내역을 기반으로 심사 후 결정되며 이에 따라 신용 대출 금리가 계산됩니다. 이곳에서의 신용등급은 신용평가회사 (KCB 또는 NICE 등) 정보를 기반으로 하지만, 실제 적용되는 이자율은 각 금융회사가 가진 고유 신용등급 시스템에 따라 정해집니다.
대출 신청 후에는 상담원이 상담 내용과 신청자의 소득, 재직 상태 등을 검토하여 심사를 진행하며, 심사 결과가 나온 후에야 본인이 받게 될 대출 금리를 정확히 알 수 있습니다. 일반적으로 제1금융권 은행에서는 5% ~ 10%(기준금리 변동에 따라 달라질 수 있음) 범위 내에서 대출금리가 정해집니다.
일반적으로 신용 대출 한도는 개인 연간 소득의 70% ~ 250% 범위 내에서 결정됩니다. 타 기관에서의 대출 금액은 여기서 말하는 한도에는 포함되지 않습니다. 또한, 1 금융권과 2 금융권 저축은행등 한도는 차이가 날 수 있으며 보통 저축은행권이 한도가 좀 더 나오는 편인 반면 금리는 더 높을 수 있습니다.
대출을 받을 때 가장 중요한 핵심은 잘 아시겠지만 금리입니다. 가장 저렴한 금리로 유리하게 받아야 향후 갚아나갈 때 즉 상환할 때 이자 부담을 조금이라도 덜 수 있는 것이니 여러 곳을 꼭 비교해 보시고 저렴한 곳으로 결정하시기 바랍니다. 또한, 고정금리와 변동금리의 차이점도 확인해 보시고 본인에게 어떤 조건이 유리할지 생각해 보시고 진행하시기 바랍니다.
직장인 신용대출 유리하게 받는 방법
"직장인 신용대출"을 받기 위해서는 다양한 곳을 먼저 알아보시는 것이 중요합니다. 앞서 말씀드렸듯이 신용대출 금리를 꼭 비교해 보고 결정해야 하기 때문인데요 다음과 같은 대표적인 방법이 있으니 참고하시면 도움이 될 것입니다.
첫째, 시중 일반 금융권 직장인 신용대출을 알아보면 되는데요. 대출 기관에 따라 제1금융권, 제2금융권, 사금융권, 그리고 최근 증가한 P2P 대출로 나눌 수 있습니다. 금리 측면에서는 제1금융권이 가장 낮고, 순차적으로 제2금융권 및 그 외 금융기관들이 높아집니다. 그러나, 제2금융권 중 생명보험회사, 손해보험회사 등은 제1금융권과 금리 차이가 거의 없는 경우도 흔합니다.
둘째, 정부지원 상품 및 공공기관에서는 신용도가 낮은 사람들과 같이 금전적으로 힘든 상황에 처한 이들을 돕기 위해 대출 지원 시스템을 구축하고 있습니다. 서민들이 이용 가능한 대표적인 대출 상품으로는 은행에서 제공하는 새 희망홀씨대출, 사잇돌대출, 햇살론 등이 있습니다. 제1금융권에서의 일반적인 대출보다는 금리가 연 7~12% 수준으로 비교적 높지만, 제2금융권보다는 낮은 편이며, 최대한도도 보증 기관에서 발행하는 보증서를 통해 일반 신용 대출보다 높게 책정되는 편입니다.
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셋째, 직업별로 특화된 대출 상품이 있는데요. 직장인, 사업자, 프리랜서, 주부 등 다양한 직업군에 맞는 상품이 제공됩니다. 일반적인 신용 대출보다 직업별 특성에 맞는 서류를 제출하면 더 낮은 이자율이나 더 많은 금액을 받을 수 있습니다. 공공기관 근무자나 교육자, 의료인 또는 법조계에 종사하는 전문직업인들을 위한 전용 대출 상품도 있습니다.
신용대출 시 주의해야 할 사항
"신용대출"은 담보대출보다 신속하게 자금을 조달할 수 있지만, 그에 따른 위험성도 있습니다. 담보대출은 대출 기관이 설정한 저당권 또는 질권을 통해 담보물을 현금화하고, 이를 통해 대출금을 상환하므로, 연체 시 담보물이 손실될 수 있지만, 기존 신용 등급에는 영향을 미치지 않습니다.
그러나 신용대출을 이용하게 되면 개인의 신용등급이 떨어질 가능성이 있으며, 이로 인해 향후 대출 신청 시 심사 기준이 강화되는 등 금융거래에 어려움이 발생할 수 있습니다. 긴 시간 동안 많은 금액을 연체 시에는 채권 추심 과정을 통해 억지로 돈을 갚아야 하거나 신용 불량자가 되어 정상적인 경제 활동을 하지 못할 수도 있습니다.
마지막으로 당부드리고 싶은 점은 대출은 필수적인 금액만큼만, 본인이 상환 가능한 수준에서만 받는 것이 좋습니다. 대출을 이용하지 않는 것이 가장 좋은 방법이지만 만약 필요하다면 최소한 원리금 상환이 연체되지 않도록 주의하시기 바랍니다.
