최근에는 금융기관에서 대출을 받기 위해서는 가산금리뿐만 아니라 스트레스 DSR까지 적용되기 때문에 신규 대출 신청이 매우 어려운 상황입니다. 먼저 자신이 스트레스 dsr 규제 대상에 포함되는지 확인하시고 나서 대출 승인 여부를 판단하시는 것이 좋습니다.
금융 당국이 스트레스 DSR 2단계 시행을 앞두고 있다는 소식이 전해지면서 많은 차주들이 이에 대한 정보를 알게 되었고, 일부 차주는 대출을 미리 받아 놓기도 했다고 언급했습니다. 최근 한국 내 금융시장에서는 이자율 변화에 따라 조정되는 변동금리와 일정 기간 동안 변하지 않는 고정금리 사이에서 고민하는 고객들을 위한 여러 대책들이 준비되고 있습니다.
개인 신용관리가 필요한 이유
최근에는 이러한 흐름에 맞추어 '스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)' 규제가 주목받고 있습니다. 지금 상황에서 대한민국 시중 금융기관에서는 주로 변동금리를 적용하여 대출을 실행하고 있습니다. 바꿔 말하면, 한국의 고정금리 대출 비중은 다른 주요 선진국들과 비교하면 현저히 낮은 편이라는 겁니다. 변동금리는 고정금리와 다르게 현재 적용되는 이자율은 낮을 수 있지만 향후 시장 상황에 따라 변경될 가능성이 있기 때문에 위험 부담이 있습니다.
이번 글에서는 스트레스 DSR이란 용어의 개념과 이것이 도입된 이유, 시행 시점 및 해당 제도가 개인별 대출 상환 능력에 어떤 영향을 미치는지 자세히 알아보겠습니다. 새로 시행될 예정인 스트레스 DSR 규제가 금융 시장과 대출 수요자들에게 어떠한 변화를 가져올지 관심이 쏠리고 있습니다.
스트레스 DSR 이란?
먼저 스트레스 DSR이란? 대출자의 상환 능력을 평가하기 위해 여러 경제적 위기 상황을 가정하여 계산된 지표를 의미합니다. 이자율이 빠르게 오르거나 경제 활동이 둔화되는 등의 시나리오를 기반으로 하여 금융 체계와 차용인에게 발생할 수 있는 영향을 사전에 예측하는 기법이라고 생각하시면 됩니다.
새롭게 도입될 예정인 스트레스 dsr은 차주가 대출기간 동안 금리 상승으로 인해 원금과 이자를 합한 상환금액이 늘어날 리스크를 고려하여 dsr 산정 시 가산금리 비용을 포함시킵니다. 이런 식으로 대출 상환에 어려움을 겪는 경우라 할지라도 대출자가 대출금을 상환할 수 있는 능력이 있는지 평가하여 금융기관이 사전에 대처할 수 있도록 하는 것이 주목적입니다.
스트레스 DSR2단계 도입 영향
스트레스 DSR 2단계는 앞으로의 금리 변화 가능성까지 고려하여 실제로 적용되는 대출 이자율에 추가적인 스트레스 금리를 합산하여 대출 한도를 계산하는 방식입니다. 급증하는 가계 대출 문제를 해결하기 위해 이번 달부터 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)이 도입되습니다.
- 대출 제한 : 스트레스 DSR 2단계 규제가 엄격해지면 대출 신청 조건이 어려워지고, 대출 가능 금액이 감소할 수 있습니다. 특히 높은 금리의 변동금리 대출을 받으려는 사람들에게는 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
- 부동산 시장 침체 : 주담대가 축소되면 부동산 시장도 침체될 가능성이 높습니다. 특히 부동산 투기수요를 줄이는 효과가 있을 것으로 예상됩니다.
- 소비 감소: 대출을 이용해서 소비하던 사람들이 지출을 줄일 가능성이 있습니다. 특히나 신용 대출에 주로 의지했던 분들에게는 더욱 큰 파급효과가 있을 수 있습니다.
- 경기 침체: 부동산 시장의 침체와 소비 감소는 경기 침체를 야기시킬 수 있는 원인 중 하나입니다.
가구당 연평균 소득이 약 6천만 원인 차주들의 경우, 수도권 지역에서 은행으로부터 받을 수 있는 주택담보대출 한도가 최대 5천5백만 원 감소하게 되었습니다. 즉, 대출 한도가 줄어든다는 말입니다.
주택담보대출 금리 영향은?
스트레스 DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 대출 심사 시 차주의 연소득에서 매년 갚아야 하는 모든 대출 원리금이 차지하는 비율을 보다 정확하게 산정하기 위해 도입된 제도이며, 이 방식은 기존 DSR 산출 시 만기 시점까지의.
이런 방식은 대출자의 현 소득과 앞으로의 소득 전망을 종합적으로 감안하기 때문에, 혹시라도 대출자의 경제 여건이 나빠지더라도 빌린 돈을 계속해서 갚아나갈 수 있게 됩니다. 스트레스 DSR 적용의 중요한 점은 대출받은 사람이 이자율 상승에 따른 위험을 어떻게 관리할 수 있는지 평가하는 것입니다.
이렇게 함으로써 대출 기관은 차입자가 높은 이자율 환경에서도 원금과 이자를 제대로 상환할 수 있는지 평가할 수 있습니다. 해당 제도가 시행되면 대출 이용자의 경우에는 대출 가능한 최대 금액이 축소될 수 있습니다. 이자율은 개인 신용 등급에 따라 실제로 적용될 때 차이가 많이 날 수 있습니다.
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"스트레스 DSR"이라는 새로운 규제가 도입되면, 대출 시장과 대출받는 사람들 모두에게 상당한 영향을 미칠 것으로 보입니다. 대출을 받으려는 사람은 자신의 지출 계획을 더욱 철저하게 세워야 하지만, 대출 한도가 감소하므로 일부 사람들은 필요한 자금을 모두 대출받지 못할 수도 있습니다. 특히나 이자율이 변하는 조건으로 돈을 빌린 분들은 빚을 갚아야 하는 부담이 훨씬 더 커질 수 있습니다. 그러므로 내 집 장만을 희망하시는 분들은 주택 거래가 힘들어질 상황이므로 주택담보대출을 받을 때 여러 가지 조건을 잘 따져보시고 진행하시기 바랍니다.
