살다 보면 급하게 목돈이 필요한 경우가 생기는데요. 만약, 개인 신용점수가 낮거나 소득증빙이 안되면 대출 신청이 어려운 분들이 주로 고려하게 되는 것이 자동차 담보대출입니다. 자신 소유의 차량을 담보로 맡기면 간단하게 대출을 받을 수 있기 때문입니다. 이와 같은 경우 제대로 알아보지 않고 무턱대고 고금리의 차량 담보대출을 받게 되면 향후 매월 나가는 이자와 원금에 대한 부담감 때문에 고통스러울 수도 있습니다. 가장 현명하게 대출을 알아보는 방법을 알려드리겠습니다.
자동차 담보대출이란 무엇인가요?
자동차 담보대출 의미와 함께, 차량 담보대출을 받기 위한 조건들과 제공되는 상품들을 지금부터 확인해보도록 하겠습니다. 자동차담보대출은 자신의 명의로 된 차량을 담보로 맡기고 자금을 조달 받는 금융 상품을 말합니다. 담보물을 제공하기 때문에 대체로 신용 대출보다 이자율이 낮고 대출 한도가 높게 책정되는 경향이 있습니다. 게다가 담보물을 기반으로 한 대출이므로 개인의 신용 점수와는 무관하게 대출 승인이 비교적 쉽습니다. 차량담보대출은 다음과 같은 문제를 겪고 있는 분들에게 도움이 될 수 있습니다.
- 신용 대출 금액이나 대출 금리가 마음에 들지 않는 분. (대환 대출로 이용 가능)
- 다수의 대출로 인해 매월 상환에 어려움을 겪고 계신 분. (추가 자금 필요)
신용대출 심사 결과 신용도가 낮아 대출 한도가 적게 나오고 금리가 높게 책정되었다면, 여러 건의 대출을 받아 매월 이자 상환에 어려움을 겪는 것보다는 자동차 담보대출을 이용하는 편이 더 나을 수 있습니다. 실제로도 기존 대출의 이자 납부에 어려움을 겪어 더 저렴한 금리의 자동차 담보 대출을 이용해 이전 대출금을 갚는 사례도 있습니다.
차량을 담보로 설정하더라도 계속해서 해당 차량을 운행할 수 있습니다. 금융회사는 고객으로부터 담보물로써 차량을 받고, 해당 차량에 근저당권을 설정하여 담보물에 대한 권리를 가집니다. 일반적으로는 대출 시 담보를 선순위로 정하지만, 상황에 따라 후순위로 정하는 일도 있습니다. 해당 대출은 자신이 소유한 부동산을 담보로 제공하면서도 그 부동산에 계속해서 거주할 수 있다는 점에서 부동산 담보 대출과 유사한 개념입니다.
일반적인 자동차 담보 대출 조건 알아보기
- 본인 명의의 차량 소유 : 타인 명의의 차량으로는 신청이 불가하며 공동명의 일 경우에는 공동명의자의 동의가 필요합니다.
- 차량 연식 10년 이내 : 주행거리 20만km 미만(취급사별 다름)
- 차종이나 옵션에 따라 가능 여부가 달라짐.
- 소득 증빙 : 재직증명서 또는 사업자등록증, 급여명세서 등을 제출해야 할 수도 있으면 유리.
- 신용점수 : 일정 점수 이상.
- 연체나 미납 기록이 없으면 유리.
이외 필요한 기타 조건들로는 차량 담보 대출을 받을 수 있는 자격 요건은 금융 기관마다 차이가 있지만, 일반적으로 아래와 같은 조건들이 충족되어야 승인될 가능성이 높습니다.
- 자신의 이름으로 등록된 차량 (대여나 리스차량은 해당되지 않음).
- 자신의 이름으로 3개월 이상 보유중인 자동차.
- 자동차 등록 원부에 압류 또는 처분 금지 신청 이력이 존재하지 않는 차량.
- 차량 출고 후 10년에서 15년 사이 (차종에 따라 다름).
차량 소유 이력은 일반적으로 3개월 이상이어야 하지만, 상황에 따라 3개월 미만이라도 차량 구매 후 즉시 대출이 가능할 수도 있습니다. 가장 핵심적인 사항은 바로 차량 등록자의 명의입니다. 공동명의로 된 차량도 가입 가능하나, 반드시 차주 중 한 분의 명의로 신청해야 합니다.
자동차 담보대출의 최대한도는 얼마인가요?
무입고 자동차 담보대출 금액은 자신이 갖고 있는 차량의 현재 중고 시세를 기준으로 책정됩니다. 담보물로 잡힌 차량의 가격이 높으면 높을수록 그에 비례해서 대출 가능 금액도 커집니다. 동일한 연식이라도 주행거리 및 차량 상태에 따라 한도가 변동될 수 있으므로 최대한 많은 한도를 원한다면 미리 꼼꼼하게 살펴보는 것이 좋습니다.
시중 취급 금융사별로 다르지만 일반적으로 중고차 시세의 80~90% 범위 내에서 대출 한도가 결정되지만, 무직자와 같이 신용 점수가 낮은 경우에는 이보다 낮은 70% 선에서 결정될 수 있습니다. 반면에 신용 점수가 우수하다면 담보 차량의 중고 시세와는 무관하게 최대 130% ~ 200%까지 한도가 정해질 수도 있습니다.
자동차 담보대출 어디가 좋을까요?
차량 담보대출을 비교해보기 위한 가장 좋은 방법은 N사 포털을 이용하면 됩니다. 검색에서 위에 보시는 스크린숏과 같이 검색하게 되면 가장 금리가 낮은 대출 상품부터 한도가 가장 넉넉한 상품까지 정렬하여 가장 나에게 유리한 대출을 찾을 수 있습니다. 현재 시점에서의 자동차 담보 대출 금리가 가장 낮은 금융사는 KB캐피털로 확인되는데요. 여러 곳을 비교해 보시고 유리한 방향으로 결정하시기 바랍니다.
- KB 캐피탈 내차로
- 웰컴 저축은행
- BNK 캐피탈
- JB우리캐피탈
- 현대 캐피탈 자동차담보대출
만약 운행중인 자동차가 담보가치가 없거나, 본인 신용점수가 자격 조건에 해당하지 않거나, 기존 부채가 많아 DSR 규제 범위에 속한다면 대출 진행이 힘들 수 있는데요. 다음과 같은 방법으로도 알아보시면 급하게 필요한 자금을 마련하는데 도움이 될 것입니다. 가장 꼼꼼하게 따져봐야 할 사항은 대출 금리입니다. 예를 들어 법정 최고 금리 20% 이상을 요구하거나 부당한 수수료를 요구할 경우에는 불법이 아닌지 의심해 보시길 당부드립니다.
대부업체 대출, 대부 이용시 4가지 장점
삶을 살아가다 보면 예상치 못하게 금전이 필요해질 상황이 생기곤 하는데 그때 현재 보유 중인 자금이 부족하다면 대출을 받아야 하나 고민하게 될 겁니다. 그러나 신용등급이 낮고 이미 받은
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무입고 자동차 담보대출에 대해서 상세하게 알아보았습니다. 대출을 알아볼때는 가급적 발품을 많이 팔아 여러 곳을 비교해 보고 결정하시기 바랍니다. 매월 나가는 이자를 조금만 줄여도 채무에 대한 부담은 크게 경감될 수 있으니 이점을 꼭 유의 하시가 진행하시기 바랍니다.
