내수 경기뿐만 아니라 전 세계적인 경기 불황으로 대출 금리는 지속적으로 치솟고 있는 가운데 내 집마련을 위해 대출을 받아야 하는 분들께서는 걱정이 크실 텐데요. 오늘은 KB국민은행 주택담보대출 금리, 자격, 상환 방식, 한도에 대해서 상세하게 알아보도록 하겠습니다.
주택담보대출 받기
"주택담보대출"은 주택(단독주택, 아파트, 다세대주택 등)을 담보로 자금을 대출받을 수 있는 금융상품이죠. 만약 제가 새로 지은 집을 분양받는다면, 중도금이나 남은 금액, 이사 비용, 추가 부담금까지 대출을 받아 해결할 수 있습니다. 주택을 담보로 하여 자금을 빌리는 대출 상품입니다. 이런 방식의 대출은 개인의 신용등급에 따라 한도와 이자율이 결정되는 신용대출보다 대체로 이율이 낮은 편이라는 특징이 있습니다. 주택담보대출은 내 집 마련 등의 대출 목적이나 주택의 위치 및 시세 등에 따라 대출 가능 여부나 금리, 한도 등이 변동될 수 있습니다.
KB국민은행 주택담보대출 신청 조건 및 주요 특징
주택을 담보로 대출을 원하는 분이라면 누구나 KB국민은행의 KB주택담보대출을 신청할 수 있습니다. 기존에 건축된 주택이나 새로 지은 주택 모두 담보로 설정하여 대출을 받을 수 있습니다. 법원 경매에서 낙찰받은 집을 경락 주택이라고 합니다. 담보물로 제공 가능한 주택 중에는 경락받은 주택도 포함돼요. 마이너스 통장이라 불리는 통장자동대출도 신청할 수 있어요.
KB국민은행의 KB주택담보대출 상품은 혼합금리와 변동금리 중 고객이 직접 선택할 수 있는 옵션을 제공한다는게 큰 특징이죠. 혼합금리는 대출 시 정해진 고정금리와 주기적으로 변동되는 변동금리가 결합된 형태로 이자를 계산하는 방식이죠.
일정 기간동안에는 고정금리로 상환하다가 나머지 기간에는 변동금리로 상환하는 방식이에요. 이를테면, 처음 10년 동안은 고정적으로 연 3%의 이자율을 적용받다가 이후 10년 동안은 시중 금리 상황에 따라 변동되는 이율을 적용받는다면 이는 혼합금리 상환 방식이라 할 수 있습니다.
- 대출 신청 자격 : 집을 담보로 대출 신청 (주택 구매 / 신축 / 경매로 취득한 주택 구매 자금 대출 및 마이너스 통장 대출 포함)
- 주택담보대출은 혼합금리와 변동금리 중에서 선택
KB 주택담보대출 금리, 한도, 대출 기간, 상환 방법
국민은행의 KB주택담보대출 금리와 한도에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다. 한도는 담보물인 주택의 가격 평가 결과 및 본인의 연소득, 해당 주택 소재지 등 여러 요소들을 종합적으로 고려하여 결정되요. 마이너스 통장 방식인 통장자동대출은 최대 3억원까지 대출 가능합니다. 새로 지은 주택을 대상으로 대출을 받은 사람들의 평균 금액은 1억 2천 6백만 원 가량 된다고 합니다.
| 상환 방법 | 상환 기간 |
| 일시상환 (통장자동대출 포함) |
최저 1년 이상 최장 5년 이내 (단, 통장자동대출은 1년) |
| 혼합상환 (일시상환+분할상환) |
최저 1년 이상 최장 20년 이내 |
| 분할상환 (원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) |
최저 1년 이상 최장 50년 이내 (단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내) |
KB 주택담보대출 금리비교 정보를 확인해보자면 변동금리와 혼합금리가 있으며, 이 중 하나를 선택할 수 있어요. 대출 최종 금리는 기준금리, 가산금리, 우대금리를 모두 고려하여 산출됩니다. 기준금리는 금융투자협회나 은행연합회에서 공시하는 금리를 말해요. 그리고 내 신용도, 주택 가격 등에 근거해서 결정되는 이자율을 가산금리라고 합니다. 끝으로 해당 금융기관에서 제시하는 요건들을 충족시켰을 때 적용되는 이율을 우대금리라고 합니다.
| 신용카드 이용실적 우대 | KB국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB국민카드(신용) 이용시 | 연 0.3% |
| 급여(연금)이체 관련 실적 우대 | 은행에 급여(연금)이체 계약이 등록되어 급여(연금)이체 실적이 확인되거나, 급여(연금)이체일자를 지정한 일자에 50만원 이상 급여(연금)이체 실적이 확인되는 경우 | 연 0.3% |
| 자동이체 실적 우대 | 아파트관리비,지로,금융결제원CMS,펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체시 | 연 0.1% |
| 전자금융 관련 실적 우대 | KB스타뱅킹 이용시 | 연 0.1% |
| 예금 관련 실적 우대 | 잔액30만원 이상 적립식예금 계좌 보유시 | 연 0.1% |
| 연 0.1% | ||
| 부동산 전자계약 우대 | 주택구입자금의 경우에 한함 | 연 0.2% |
| 취약차주 금리할인 | 주택구입자금의 경우에 한함 | 연 0.3% |
| 최대 우대금리 | 연 1.4% | |
30년간 대출하며 신용등급이 3등급인 사람이 혼합금리 방식으로 대출받는다고 가정하겠습니다. 기준 이율 4.30%에 추가가산금리 0.89%가 더해졌지만 우대 요건 충족으로 1.40%의 우대이율을 받아서 최종금리는 최저 3.79% 입니다. KB 주택담보대출의 혼합금리는 최장 5년간 고정금리가 적용되고 이후 변동금리로 전환됩니다. 이와 같이 주택담보대출 금리비교를 통해 가장 유리한 조건을 찾아야합니다.
아파트 담보대출 금리비교 & 후순위 추가대출 알아보기
이미 선순위 아파트 담보 대출을 받았지만 더 많은 자금이 필요한 경우엔 아파트 담보대출 금리비교를 통해 후순위 추가대출을 을 고려하시는 게 좋습니다. 아파트 담보대출 후순위 추가 대출
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주택담보대출 금리 비교를 통해 본인에게 가장 적합한 대출 상품을 찾아야합니다. 금리를 1%만 낮춰도 매월 상환해야하는 채무에 대한 부담감을 크게 줄일수 있습니다. 꼭 여러곳을 비교해보시고 가장 유리한 방향으로 결정하시길 당부드립니다.
