사업자 대출 받기 전 체크사항 4가지

환율은 점점 오르고 내수 경제는 빨간등이 들어온지 오래인 이 시점에 소상공인이나 자영업자등 사업을 하시는 분들은 매우 힘든 시기를 겪고 있습니다. 사업체를 운영하다 보면 예기치 않게 많은 자금이 요구되는 상황이 발생하곤 합니다. 이런 상황에서 대다수의 사람들이 최우선으로 고려하게 되는 것이 사업자대출 입니다. 개인 대출과는 달리 사업자 대출은 영업 상황, 재무 상태 등 다양한 조건이나 자격들을 고려하여 진행되게 됩니다.

 

 

사업자 대출을 받고자 할때 체크사항

 

사업자대출

 

1. 사업자 등록 상태 유지 필수

 

사업 대출은 사업자 등록증을 소유한 사람만이 이용 가능하답니다. 사업자 등록증이 없을 경우에는 개인 대출로만 신청하실 수 있습니다. 또한, 영업 중단이나 폐업 상태인 경우에는 대출 신청이 불가능 할 수 있으니 유의하시기 바랍니다. 대출 심사 시에는 매출액이나 영업 현황 등도 고려되기 때입니다.

 

2. 연체등 불리한 이력이 남지 않게 관리

 

개인사업자 대출 심사 시에는 사업자의 개인 신용도도 평가에 포함될 수 있어요. 따라서 일상 속에서 연체가 생기지 않게끔 신용점수를 꼼꼼히 관리하는 것이 필요합니다. 연체 상황이 생겼다면 대출금과 이자를 완납하더라도 최소 1년동안은 해당 기록이 남아있게 되므로 잘 따져봐야 합니다.

 

3. 다중 채무를 지지 않도록 주의

 

때에 따라서 다양한 금융회사로부터 돈을 빌리는 것을 고민하시는 상황도 있을 거예요. 은행권 외 다른 금융회사에서 여러 곳에 빚을 지는 일이 없도록 유의하시기 바랍니다. 특히, 대부 업체에서의 여러 건의 채무 보유는 제3금융권에서 사업자 대출 신청 시 승인 거절의 원인이 될 수 있습니다.

 

4. 정부 및 공공기관 사업자 대출 먼저 확인

 

현재 신규 사업을 개시하셨거나, 매출액이 크지 않은 소규모 사업체를 운영 중이시라면 가장 1순위로 정부나 공공기관에서 제공하는 정책 자금부터 살펴보는것이 좋습니다. 소상공인 정책자금에서는 사업 분야와 창업 방식에 따라 구분된 자금을 낮은 금리로 대출 가능하답니다. 사업 분야에 따라 이용 가능한 자금 지원 유형이 상이하므로, 현재 운영 중인 사업에 적합한 대출 상품을 상세히 검토해 보시는 것이 좋습니다.

 

 

실제 신청시에는 사업 용도나 목적에 맞게 사업자 대출을 알아봐야하는데요. 이때 가장 중요한 사항은 대출 금리입니다. 금액이 클수록 이자를 1%만 낮춰도 매달 상환해야하는 압박감을 크게 줄일수 있습니다. 가급적이면 먼저 정부 정책 금융 상품을 알아보시고 자격이나 조건에 부합하지 않는다면, 시중 금융사 상품을 알아보시는 순서로 진행하시면 도움이 될것입니다.

 

사업자 대출 종류

 

 

"사업자 대출"은 그 자금을 어떤 목적으로 쓰느냐에 따라서 크게 두 가지 유형으로 구분되어 집니다. 회사가 경영 활동을 위해 필요한 자금을 조달받는 운전자금 대출, 그리고 제조시설이나 사업장 건축부지 구입, 생산설비 구축 등을 위한 시설자금 대출이있습니다. 사업자 대출을 받고자 할 때는 위에서 언급한 네 가지 유의사항과 더불어 해당 자금을 어떤 용도로 쓸 것인지 까지 고민하신 후 적절한 대출 상품으로 결정해야 합니다.

 

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얼마가 필요한지 한도 체크

 

사업자대출 한도를 가능한 한 많이 받는 것이 유리하지 않을까 하고 생각하실 수도 있는데요. 그렇지만 사업자 대출을 실행하기 전에는 어느 정도의 금액이 필요할지 미리 확실하게 정해두는 편이 좋습니다. 대출 금액에 따라서 사장님께 더욱 적합한 대출 상품이 상이할 수 있습니다. 개인사업자 대출의 경우 신용 대출과 마이너스 통장 사이에서 고민 중이라면, 큰 돈이 필요하신 경우라면 일반 신용 대출을 고려하시는 편이 더 나아요.

 

대출 한도가 더 높고 이자율이 상대적으로 저렴하기 때문입니다. 한편 자금 운용 중 소액의 자금이 급히 필요할 경우에는 사업자용 마이너스 통장이 더 적절할 수 있습니다. 마이너스 통장은 정해진 한도 내에서 필요한 만큼 돈을 빼서 쓸 수 있고, 쓴 금액만큼 이자를 내는 것입니다.

사업자 대출 사업 진행 단계에 따른 상품 선택

 

 

사업을 얼마나 오랫동안 지속했는지, 일정 기간 동안 달성한 매출액 등이 신청 자격 조건에 들어가기 때문입니다. 매출이 발생하지 않은 창업 초기 단계의 대표자가 이용 가능한 대출 상품은 제한적이에요. 그러므로 사업 초창기의 사업자는 국가에서 제공하는 창업 자금 대출이나 정책 자금 대출을 중심으로 찾아보시는 것을 추천드립니다.

 

 

사업자금 대출 상환 일정 중요

 

대출금을 갚아야 할 시점도 신중하게 결정해야 합니다. 긴 기간동안 분할해서 상환할지, 중간에 모두 갚을지에 따라 적합한 대출 상품이 다를 수 있습니다. 대출금을 장기간 동안 상환하고자 할 때에는 상대적으로 이자율이 저렴한 일반 신용 대출을 이용하는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다. 이에 반해 마이너스 통장 방식의 사업자대출은 좀 급하게 자금이 필요할때 좋은 선택이 될수 있습니다. 또한, 빼 쓴 만큼의 돈에 대해서만 이자과 부과 되기 때문에 장점이 있습니다.

 

 

개인사업자 대출(소상공인 대출) 3가지

 

이와 같이 사업자대출을 고려중이시라면 사전에 충분히 본인이 자격이나 조건에 해당되는지 불리한 점은 없는지등을 미리 확인해보시는것이 중요합니다. 또한, 만약 본문 내용에 언급된 사유에 해당된다면 좀더 중장기적으로 계획을 세우고 신청시 가장 유리한 방향으로 진행될수 있도록 준비하시면 됩니다.