시중 5대 은행의 신용대출 금리 중 최고금리는 연 8%대이며 연일 최고치를 기록하고 있습니다. 지금과 같은 전 세계적인 금리 인상기에는 대출을 받지 않거나 빚이 없는 게 최선이지만 기대출금을 가지고 있거나 추가 대출이 필요한 사람들에게는 원리금 상환에 대한 부담이 가중되고 있습니다.
저도 어느정도 빚을 가지고 있는 사람으로서 매일 최고치를 경신하는 대출 금리 인상 때문에 고민이 많습니다. 오늘은 시중 대표 5대 은행의 신용대출 금리가 어느 정도 인지 비교해보고 가장 유리한 방향으로 전환이나 갈아타는 방법에 대해서도 알아보겠습니다. 누군가에게는 조금이라도 도움이 되는 글이 되길 바랍니다.
목차(Contents)
KB국민은행, 하나은행, 신한은행, NH농협, 우리은행 등 5대 대표 은행의 신용대출 상품중 최저 금리는 연 4.85%, 최고 금리는 연 8.05%입니다. 은행들의 최종 금리 계산방식은 코픽스 금융채 등 "기준금리 + 가산금리 - 우대금리"로 최종 대출 금리를 산정합니다.
그리고 각 은행별 자체 평가 시스템이나 공통지표가 되는 KCB 신용등급이나 신용점수들을 토대로 개인별 대출 금리가 최종 결정됩니다. 아래 내용은 평균적인 은행 고시 금리이며 개인별 신용점수나 기대출 금액 등 상황에 따라 다소 차이가 날 수 있는 점을 인지하시기 바랍니다.
신한은행 신용대출
신한은행 신용대출 상품 "쏠 편한 직장인대출 S"의 경우 금리는 연 7.15~8.05%로 입니다. 기준금리(4.35%)와 가산금리(3.7%)를 더한 최고 금리가 연 8%대를 넘은 것입니다. 다만 급여 이체나 신한 신용카드 사용, 저축 상품 등에 가입하여 은행 조건에 맞는다면 우대금리(0.9%)를 적용하여 최저금리는 7.15%로 결정됩니다. 만약 우대 조건에 충족되지 않는다면 꽤나 높은 금리로 책정될 것입니다.
추가적으로 새로 고시한 "쏠편한 직장인대출"의 경우에는 6개월 금리 상단은 연 6.74%, 1년 금리 상단은 연 7.17%이니 참고 바랍니다.
KB국민은행 신용대출
KB국민은행의 "KB직장인든든 신용대출(금융채 1년)’의 금리는 연 6.62%~7.1%이고, 금융채 6개월 물 기준을 적용할 경우 5.72%~6.62%대입니다.
우리은행 신용대출
우리은행의 "우리 WON플러스 직장인대출" 고정금리는 연 4.85~ 6.35%다. 변동 금리로(6개월마다 변경) 우리 WON플러스 직장인 대출을 받으면 금리 5.34%~연 6.84%대에 받을 수 있습니다.
하나은행 신용대출
하나은행의 경우에는 ‘하나원큐신용대출’은 금융채 6개월 기준을 적용. 기준 금리는 5.25~5.85%로 입니다.
NH농협은행 신용대출
NH농협은행의 "샐러리맨우대대출"의 경우(12개월) 연 6.08%~6.78%의 금리가 적용됩니다. 6개월 기준으로는 최저 금리가 5.43%이고 최고 금리는 6.13%입니다.
5대 은행 신용대출 금리 비교
상기 내용을 종합한 시중 5대은행 신용대출 금리 비교표입니다. 참고하시고 본인에게 가장 유리한 방향으로 선택하시기 바랍니다.
| 은행별 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | 대출한도 | 우대금리 조건 | |
| 신한은행 | 쏠편한직장인대출S (1년) | 4.35 | 3.7 | 0.9 | 7.15 | 8.05 | 2억5천 | 급여이체 0.4, 신한카드 이용0.3 저축상품 0.2 |
| 쏠편한직장인대출S (6개월) | 3.75 | 3.7 | 0.9 | 6.55 | 7.45 | |||
| KB국민은행 | KB직장인든든 신용대출 (1년) |
4.44 | 2.66 | 1 | 6.1 | 7.1 | 3억 | KB신용카드 이용실적 0.3 급여이체0.3, 적립식예금0.1 자동이체0.1, KB스타뱅킹0.1 |
| KB직장인든든 신용대출 (6개월) |
3.77 | 2.85 | 0.9 | 5.72 | 6.62 | |||
| 하나은행 | 하나원큐신용대출 (일반, 6개월) |
3.73 | 2.125 | 0.6 | 5.258 | 5.858 | 2억2천 | 급여이체등 거래실적종류에따라 0.1~0.9 |
| 우리은행 | 우리WON플러스 직장인신용대출 (고정금리 12개월이상) |
4.36 | 2.48 | 1.5 | 4.85 | 6.35 | 연소득의 150% | 급여이체 0.3, 우리신용카드0.2 우리은행신규대출시 0.1 |
| 우리WON플러스 직장인신용대출 (변동금리 6개월) | 3.75 | 2.6 | 1.5 | 5.34 | 6.84 | |||
| NH농협 | 샐러리맨 우대대출 (12개월, 고정금리) |
4.42 | 2.36 | 0.7 | 6.08 | 6.78 | 1억5천 | 신용체크카드이용 0.15 급여이체 0.15, 농업인우대 0.3 코로나19 프라이워크아웃 0.1 |
| 샐러리맨 우대대출 (6개월) |
3.77 | 2.36 | 0.7 | 5.43 | 6.13 |
현시점 시중은행권 신용대출 평균 금리는 연 6%대이나 금융권에서는 은행 신용대출 평균 금리는 연내 연 7%를 넘어설 수도 있다는 의견이 대두되고 있습니다. 전 세계적인 금리인상 여파와 특히나 미국이 지속적으로 기준금리를 인상함에 따라 우리나라 한국은행도 어쩔 수 없이 따라가야 할 수밖에 없는 상황입니다. 금융위에서는 한 번에 0.5%를 올리는 빅 스텝을 밟아야 할 수도 있다는 우려가 나오고 있습니다.
저의 경우에도 여러 곳에 고금리 다중 채무가 있어 한 군데로 채무를 통합하고 대환대출을 진행하여 금리를 낮춤과 동시에 매달 나가는 비용을 줄인 경험이 있습니다.
현재 추가 대출이 필요하거나 이자부담이 큰 상황이라면 하기 글을 참고하면 갈아타는데 도움이 되실 겁니다.
채무통합 대환대출 방법 & 저금리로 대환대출 성공 후기
이번 포스팅에서는 제가 직접 경험한 여러군데 채무를 통합하고 저금리로 대환대출 성공 사례 후기를 올려봅니다. 많은 분들께서 개인 고금리 대출 때문에 마음고생이 많으신데 조금이라도 도
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금리인상 여파 피해는 차주(대출자)들에게만 고스란히 돌아오는 격입니다. 은행별 우대금리는 고작 0.7% ~ 1%밖에 되지 않고 이자 부담을 줄이기 할 수 있는 법적으로 정해진 방법은 '금리인하요구권'인데 사실상 이것도 쉽지는 않습니다. 금리인하 요구가 받아들여진다 한들 1% 내외에서 금리가 인하될까 말까 정도입니다. 통계 자료에 의하면 금리인하 요구에 대한 은행별 승인건 즉 수용건수는 24.8%에 불과하다고 합니다. 10명 중에 3명도 안된다는 소리입니다.
이렇게 힘든 시기에 은행들은 온갖 이유로 대출 금리를 올리고 있는데 정작 착실하게 매달 연체 없이 돈 잘 갚는 사람들은 빠져나갈 구멍이 없습니다. 정부에서 정책적으로 제도 개선을 좀 해줬으면 하는 바람입니다. 그리고 햇살론, 사잇돌 등 정부 정책 금융 상품은 저금리로 가능하지만 조건이 까다롭습니다. 저 같은 직장인의 경우 연봉이 어느정도 이상되면 조건에 맞지않아 정부에서 지원하는 금융 지원 혜택도 못받습니다. 연봉이 높다고 혜택에서 제외 되는겪이죠. 도대체 저같은 직장인들은 매달 이자만 높게 내는 봉인지 이 글을 쓰면서도 한숨만 나옵니다.
