전 세계적으로 기준금리를 올리면서 우리나라 시중은행의 직장인 대출 금리도 지속 상승하고 있습니다. 각 은행별로 직장인 신용대출 상품을 비교하는 방법과, 직장인의 경우 연봉에 따라 얼마까지 대출이 가능한지? 조건과 자격도 함께 알아보도록 하겠습니다.
기준금리를 계속해서 올리고 있는 가운데, 시중 은행의 대출 금리 역시 덩달아 치솟고 있습니다. 목돈이 필요하거나 생활비가 부족한 사람들에게는 힘든 시기입니다. 이 글을 자세히 읽어 보시면 본인에게 가장 적합한 상품을 고르실 수 있을 것입니다.
1. 직장인 대출
금융권에선 은행들이 의사, 변호사 등 고소득 전문직의 직장인 신용대출 한도를 줄이는 방안을 내놓을 것으로 전망하고 있다. 대출의 규모를 줄이기 위해서는 대출 가능한 금액을 줄이거나 이자율을 높여 대출에 대한 수요를 감소시켜야 하는데요.
경기 침체와 불경기로 지속적인 자금난을 겪고 있는 자영업자와 서민들의 대출 수요가 줄지 않도록 금융당국은 각별한 주의를 기울이고 있는 가운데 막상 뚜껑을 열어보니 그 대상은 평범한 직장인이라고 합니다. 금융당국은 가계부채의 증가 속도를 늦추기 위해 대출 총량을 규제하는 한편, 기준금리 인상 등 통화정책으로 시중 유동성을 줄이는 방안을 병행할 예정이라고 하는데 저와 같은 직장인도 대출이 점점 힘들어진다는 것입니다.
2. 직장인 대출 조건 자격 확인
시중 대부분의 은행의 직장인 대출 자격 조건을 보면 일반적으로 비슷한데요 다음과 같은 직장인 대출 조건들이 필수적입니다. 다만, 일부 금융권은 다소 완화된 조건으로 진행하는 곳도 있으나 하기 직장인 신용대출 조건들은 거의 공통적인 항목이라고 이해하면 됩니다.
- 현 직장 재직기간 3개월 이상
- 4대 보험이나 재직증명 확인 가능시(소득증빙)
- 개인 DSR 기준 충족(대출 한도에 영향)
- 신용등급(신용점수)이 높을수록 저금리 가능
- 연체나 금융 악성 이력이 있다면 불리
DSR은 연간 소득 대비 전체 대출의 원리금 상환액 비율을 의미합니다. 연소득에서 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 의미합니다. 올해부터는 스트레스 DSR 도입으로 직장인 대출, 신용대출, 주택담보대출등 모든 상품에 있어 한도가 크게 줄어들 수 있다고 하는데요. 스트레스 DSR이 무엇인지 좀 더 자세하게 알고 싶다면 다음 글을 참고하시면 도움이 될 것입니다.
스트레스 DSR 이란? 도입에 따른 영향
최근 금융권에서 대출을 받으려면 가산금리에 스트레스 DSR 까지 적용해 신규 진행이 매우 힘든 경우가 많은데요. 내가 DSR 규제 범위 내에 속하는지 먼저 확인해 보고 승인 가능 여부를 먼저 판
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3. 직장인 신용대출 금리, 한도 확인 방법
시중은행마다 다양한 직장인 대출상품이 있기 때문에 개인의 상황에 맞는 상품을 선택하기 위해서는 직접 비교해 보는 것이 좋습니다. 하지만 저는 주로 추가자금이 필요하거나 기존 채무를 통합하고 싶을 때 이 방법을 이용합니다. 토스, 핀다, 카카오뱅크, 케이뱅크, 핀크, 뱅크샐러드 등과 같은 금융비교플랫폼을 이용하면 한눈에 쉽게 본인의 조건에 맞는 대출한도 및 금리를 확인할 수 있습니다.
예전에는 은행에서 직장인 대출을 받기 전에 본인의 신용도를 확인하는 것만으로도 신용 등급이 하락할 수 있었는데요. 하지만 이제는 법이 바뀌어서, 단순히 자신의 신용 상태를 알아보는 것은 신용 등급에 아무런 영향을 주지 않습니다. 또한 이처럼 여러 금융사의 상품을 한 번에 비교할 수 있는 서비스의 경우에는 약 50~60여 개의 은행 및 저축은행과 제휴되어 있어 편리하게 이용이 가능하며, 한 번의 조회로 다수의 금융기관 정보를 확인할 수 있습니다.
또한, 다른 방법으로는 전국은행연합회 사이트를 이용하면 되는데요. 금리 조회만 가능하며, 대출한도는 따로 제공하지 않으니 이용에 참고하시기 바랍니다. 최근에는 인터넷 대출 정식 플랫폼을 이용해서 복잡한 절차 없이 바로 직장인 신용대출을 알아볼 수 있는데요. 지금 내 조건에서 한도는 얼마인지? 금리는 몇 프로로 받을 수 있는지 즉시 확인해 보는 방법도 있으니 이용해 보시면 도움이 될 것입니다.
저처럼 직장에 다니는 사람들은 앞으로도 직장인 대출을 받기가 쉽지 않을 것 같습니다. 금융위원회 측에서 지난 10일 발표했던 바와 같이 무주택자들에게 적용되는 주택담보대출비율(LTV) 한도는 상향 조정되지만, 개인별 총부채원리금상환비율(DSR) 규제는 현재 기준 그대로 유지될 예정입니다.
4. 결론
최근에 가장 많이 거론되고 있는 것은 과도한 빚을 내서 집을 마련했다가 여러 금융기관에서 돈을 빌린 채무자들의 상황입니다. 금리가 오르면 빚을 진 사람들의 부담이 커질 것으로 보입니다. 올해 상반기 기준으로 통계청에서 발표한 자료에 따르면 우리나라 국민들 중 대부분이 여러 금융기관으로부터 돈을 빌린 상태라고 합니다. 현재까지 조사된 바에 따르면, 이는 역대 최고치라고 합니다.
만약 지금 사용하고 있는 채무가 여러 건이고 금리가 높은 편이라면 아래의 내용처럼 대환대출을 통해서 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 자세히 읽어보시면 현재 이자 부담을 줄이는데 도움이 될 것입니다.
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또한, 여러 곳을 비교해 보시고 발로 뛰다 보면 분명히 좋은 결과가 있을 것입니다. 그러니 절대로 포기하지 마시고 본인에게 가장 유리한 방향으로 직장인 신용대출을 저금리로 넉넉한 한도의 상품을 찾기를 바랍니다.
