주택담보대출은 많은 금액을 오랜 기간 동안 빌리는 상품이므로, 약간이라도 더 좋은 조건의 금리로 받는 것이 매우 중요합니다. 다양한 은행에서 유사한 상품을 제공하고 있어서 어느 상품을 고르는 게 좋을지 많은 고민이 되실 건데요. 주택담보대출 금리를 꼼꼼히 따져보고 가장 유리하게 대출받는 팁을 알려드리겠습니다.
주택담보대출 금리비교 방법
현재 시중은행들의 주택담보대출 금리비교를 통해 이자율을 알아보는 방법은 매우 다양합니다. 시시각각 변하는 주택담보대출 금리는 실시간으로 확인하는 것이 중요하기 때문에 최신 정보를 얻기 위해서는 다음과 같은 방법들을 이용하시면 도움이 될 것입니다.
먼저, 각 은행의 웹사이트나 모바일 앱 접속으로 각 금융사별 가장 확실하고 세부적인 정보를 확인할 수 있습니다. 하지만, 각 은행마다 앱이나 홈페이지를 통해 방문해야 하기 때문에 소요되는 시간이 길어질 수 있는 단점이 있습니다.
다른 방법으로는 금융상품 비교 사이트 활용인데요. 다양한 은행들의 상품들을 한 번에 대조 가능하므로 매우 편리하다 할 수 있습니다. 하지만, 모든 은행 및 금융상품이 전부 반영되어 있지는 않습니다. 국내 대표 금융 상품 비교 웹사이트 네이버페이와 같은 여러 대출 상품들의 신규 신청 및 전환 등을 편리하게 비교 가능합니다. 또한, 뱅크샐러드 플랫폼은 국내 처음으로 선보이는 "주택담보대출 금리비교" 및 한도 조회 서비스로 손쉽게 여러 은행들의 금리 비교가 가능합니다.
전국은행연합회 소비자 포털을 이용해도 됩니다. 여러 은행들의 이자율 정보를 알려주며, 고객에게 맞는 상품 찾기 기능도 지원합니다. 단점은 아주 구체적인 내용은 미흡할 수 있습니다.
금리 결정 6가지 요건
주택담보대출 금리비교시 이자율을 결정짓는 매우 중요한 조건을 먼저 알고 있다면 유리한 금리로 대출을 받는데 도움이 될 것입니다. 지금부터 설명드리는 내용을 잘 숙지하시고 잘 관리한다면 가장 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있을 것입니다.
- 신용등급 : 돈을 빌리는 사람의 신용 등급이 높으면, 더 낮은 이자율을 적용받을 확률이 커집니다. 신용 점수는 대출금 상환 기록, 신용카드 사용 패턴, 채무 비율 등 다양한 요소들을 고려하여 결정됩니다.
- 소득 수준 : 고정적이며 많은 수입을 벌어들이는 대출 신청자는 더 저렴한 이자율을 적용받을 확률이 큽니다.
- 부채 비율 : 현재 보유한 채무가 적을수록 더 저렴한 이자율을 적용받을 수 있습니다. 이는 차입자가 빌린 돈을 갚을 수 있는 능력인지를 판단하는 핵심적인 기준이 될 수 있습니다.
- 담보물의 평가 가치 : 주택의 감정 가격에 따라 결정되며, 감정가가 높을수록 대출 한도가 증가하고 이자율이 감소할 수 있습니다. 또한, 주택이 있는 지역이나 장소에 따라서 이자율이 차이가 있을 수 있습니다.
- LTV 비율 : 담보가치 대비 대출이 가능한 금액의 비율을 뜻하는데요. 가진 자본금이 클수록 LTV 비율이 낮아지므로 금리는 더 낮게 적용될 수 있습니다.
- 만기일 : 대출금을 빠르게 상환할수록 적용되는 이자율이 감소할 수 있습니다. 이렇게 함으로써 대출자는 빠른 시일 내에 원금과 이자를 모두 갚을 수 있다는 믿음을 줄 수 있습니다.
위에서 설명드린 내용 외에도 몇 가지 요인들이 있습니다. 대표적으로 시장 금리 변동은 대출 금리에 직접적인 영향을 미칩니다. 금리 상승기에는 대출 금리가 높아지고, 금리 하락기에는 대출 금리가 낮아지는 경향이 있습니다. 또한, 변동금리냐 고정금리냐에 따라서 차이가 날 수 있습니다. 변동금리는 시중 금리에 따라 변동하지만 처음에는 고정금리보다 낮을 수 있습니다. 고정금리는 일정 기간 동안 금리가 변하지 않지만, 변동금리에 비해 초기 금리가 높을 수 있습니다. 이와 같은 요인들을 잘 고려해서 알아보시기 바랍니다.
주택담보대출 금리 알아볼때 유의사항
가장 낮은 금리만 확인하지 않아야 합니다. 무조건 가장 저렴한 금리라고 해서 본인에게 적합한 상품이라는 보장은 없습니다. 또한, 각 은행별 우대 요건을 꼭 확인해 보는 게 좋습니다. 해당 요건들을 충족한다면 보다 저렴한 이율로 대출 이용이 가능합니다. 긴 안목으로 판단하는 것이 중요합니다. 이자율은 변할 수 있으니, 앞으로의 상황을 예상해서 어떤 쪽의 금리가 더 장기적으로 이득이 될지 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
금리는 여러 가지 요인에 따라 수시로 변할 가능성이 있습니다. 그러므로 "주택담보대출 금리비교" 사이트를 이용할 때도 최근 업데이트 된 정보를 체크하는 것이 필요합니다. 그리고, 각 은행별 다양한 우대금리 요건들과 그 외 다른 조건들을 전체적으로 검토해서 본인에게 가장 이득이 되는 방향으로 결정하는 것이 최선에 선택입니다.
- 빌리려고 하는 총금액
- 상환 기간
- 주택 금액
- 본인 신용 점수
- 현재 부채 규모, 고정 수입 등
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만약 "주택담보대출" 상품을 알아볼때 개인적으로 혼자 진행하기가 힘들다면 전문가 자문을 통해 필요하다면 은행 또는 금융 컨설턴트와 상담하여 전문적인 지원을 받는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 위와 같은 세부 사항을 사전에 미리 파악해 두시면 상담받을 때 좀 더 수월하게 진행할 수 있을 것입니다.
