무주택자의 경우 내 집마련은 누구나 꿈꾸는 일인데요. 주택 문제로 자금이 모자랄 경우 다양한 방법을 찾게 됩니다. 그렇다면, 정부가 제공하는 주거 지원 정책, 얼마나 알고 계신가요? 국가에서는 자가 주택 구입에 곤란을 겪는 국민들을 지원하기 위해 여러 대책을 운영하고 있습니다. 보금자리론 금리는 매우 저금리 인데요 정부에서 제공하는 주택담보대출 중 하나인 보금자리론에 대해 살펴보겠습니다.
보금자리론 이란?
정부 서민 정책 금융 중 하나인 "보금자리론"은 실제로 거주하기 위해 주택을 구매하고자 하는 분들에게 이자 혜택을 제공하는 한국주택금융공사의 주택담보대출 상품입니다. 대표적으로 아낌 e 보금자리론과 U 보금자리론 2가지가 있습니다. 해당 두 상품 사이에서의 주요 차이점은 대출 신청 절차와 기준금리예요.
- U-보금자리론 : 신청 및 접수, 심사 그리고 승인까지의 모든 과정은 한국주택금융공사 공식 홈페이지에서 이루어집니다. 그 후에는 은행에 직접 찾아가 대출 신청 관련 서류들을 제출하고 서면으로 된 대출 거래 약정서와 담보물에 대한 근저당 설정 서류를 작성.
- 아낌 e-보금자리론 : 인터넷으로만 신청 가능한 주택담보대출 상품으로, 모든 절차가 한국주택금융공사 웹사이트에서 이뤄져요. 그다음에는 은행에 직접 찾아가서 대출 관련 서류들을 제출하고 근저당 설정을 위한 서류들도 작성하게 돼요. 대출 거래 약정은 온라인 전자 서명 방식을 이용하기 때문에 U-보금자리론보다 이자율이 0.1% P 더 낮음.
보금자리론 대출 자격
보금자리론 대출 조건과 자격을 확인해 보시고 신청해야 합니다. 민법상 성인인 대한민국 국적자(재외국민, 외국 국적 동포 포함)여야 합니다. 구체적인 대출 신청 자격 요건들을 한 번 더 살펴보시기 바랍니다.
- 무주택자나 1 주택자의 경우 대출을 받으려는 사람과 그 배우자가 가진 주택을 합쳐서 1채 이하 거나, 둘 다 집을 소유하고 있지 않아야 합니다. 이미 주택을 보유하신 분이 보금자리론을 이용하시려면, 기존 주택은 대출 실행일로부터 3년 내에 매각하셔야 합니다.
- 예비 신혼부부 및 결혼한 지 7년 이내 : 부부 합산 연간 소득 8500만 원 이하 18세 미만 미성년 자녀 1명/2명/3명 : 부부 합산 연 소득 8000만 원/9000만 원/1억 원 이하
- 수입 기준: 부부 합산 연수입이 7천만 원 미만 연 소득 합산 금액이 7천만 원보다 적은 부부라면 신청 가능.
대상 가능 주택
아파트 및 기타 주택(연립, 다세대, 단독, 도시형 생활주택, 다가구 주택 등)을 대상으로 합니다. 주거용 오피스텔과 상업용 건물은 대출 대상에서 제외돼요. 전세 사기 피해자에게는 주거용 오피스텔을 담보로 대출을 신청할 수 있는 자격이 부여됩니다.
"보금자리론"을 받을 수 있는 주택의 가격은 6억 원 이하로 제한되어 있어요. 집값은 1KB 국민은행의 KB시세, 2 한국부동산원 시세, 3 국토교통부 공시가격, 4 분양가액, 5 감정평가액 순으로 가치를 매겨 값을 정하게 됩니다.
대출 한도
최대한도 보금자리론 대출 한도는 3억 6천만 원까지에요. 대출 가능 한도 내에서만 대출을 받을 수 있습니다. 다만, 3자녀 이상 가구 또는 전세사기 피해자라면 최대 4억 원, 생애 최초 주택 구입자라면 4억 2천만 원까지 대출 한도가 늘어납니다.
보금자리론 LTV 및 DTI 알아보기
주택담보대출비율(LTV), 총부채상환비율(DTI) 보금자리론은 시중은행에서 취급하는 주담대 상품과는 다른 LTV 및 DTI 비율이 적용된다는 점 기억하시길 바랍니다. 담보 인정 비율 (LTV)는 아파트는 최대 70%, 그 외 주택은 최대 65%까지 허용됩니다.
- 최초 내 집 마련 구매자 : 80%
- 규제 지역 : 10% 포인트 차감하여 적용 (아파트 60%, 그 외 주택 55% 이내)
- 다만, 조정대상지역이라 해도 실제 거주하려는 사람이나 생애 최초로 주택을 구입하는 사람, 전세 사기 피해자는 10% p를 차감하지 않습니다.
DTI (Debt-to-Income ratio, 총부채상환비율) 최대 60% 까지입니다.
- 담보물이 위치한 지역이 조정대상구역이라면 10% 포인트 감소하여 적용
- 조정대상지역이라도 실제로 거주할 목적이거나 처음으로 주택을 구매하는 사람, 전세 사기 피해자, 보증금 반환을 위해 보금자리론 대출을 이용하는 경우에는 10% p를 차감하지 않습니다.
정리하자면, 내 집 마련을 위한 보금자리론 이용 시 실수요자 혜택 요건 규제지역 내 주택 구입 시 LTV 및 DTI 한도가 이전보다 10%p 축소돼요. 그러나 실수요자 자격 조건을 갖춘 경우에는 LTV 및 DTI 한도가 그대로 유지됩니다. LTV와 DTI를 계산할 때 충족해야 하는 실수요자 요건은 다음과 같습니다.
- 주택 가격 : 6억 원 미만
- 주택 보유 수: 부부 합산으로 무주택 (대출 신청 날짜 기준)
- 부부 합산 연간 소득 : 7천만 원 이하
대출 상환 기간
상환 기간은 최장 50년까지 가능하며, 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중 원하는 기간을 선택할 수 있어요. 그중에서도 특히 대출 기간이 40년 또는 50년인 경우에는 대출 신청자의 연령에 제한이 있을 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다. 참고로 보금자리론 대출에는 따로 거치 기간은 없습니다. 따라서 이자만 별도로 납부하는 유예기간 없이 원금과 이자를 함께 상환하셔야 합니다.
- 40년 : 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정자이면서 만 39세 이하(또는 신혼가구인 경우 만 49세 이하)
- 50년 : 혼인 기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정자 중 만 34세(신혼부부의 경우 만 39세) 이하
보금자리론 금리
내 집 마련 보금자리론 금리는 최소 2.95%에서 최대 4.35%까지입니다. 2024년 11월 기준입니다. 대출 기본 금리는 최소 연 3.95%에서 최대 4.35%이며, 대출 상환 기간에 따라 결정돼요. 전자 약정 시 우대금리 0.1%가 추가되는 아낌 e 보금자리론은 u-보금자리론보다 기본금리가 0.1% 더 낮습니다.
추가 우대금리
미분양 관리지역 내 미분양 주택 입주자: 연 0.2% p
신혼가구(혼인신고일 7년 이내/결혼 예정자): 연 0.2% p
저소득 청년(부부합산 연 소득 7천만 원 이하이면서 채무자가 만 39세 이하): 연 0.1% p
신생아 출산 가구(신청일 기준 2년 이내 출산): 연 0.2% p
녹색건축물**: 연 0.1% p
전세사기 피해자: 연 1.0% p
주택담보대출 금리 비교 - KB국민은행
내수 경기뿐만 아니라 전 세계적인 경기 불황으로 대출 금리는 지속적으로 치솟고 있는 가운데 내 집마련을 위해 대출을 받아야 하는 분들께서는 걱정이 크실 텐데요. 오늘은 KB국민은행 주택담
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끝으로 중도상환수수료는 0.7%이며 대출을 진행해서 승인된 후 3년 이내에 상환된 원금에 대해 대출 실행일로부터 중도 상환일까지 경과된 일수로 계산되어 0.7% 한도 이내에서 부과되게 됩니다. 이와 같이 보금자리론 금리나 대출 자격 등을 꼼꼼하게 따져보시고 본인에게 가장 유리한 방향으로 신청해 보시기 바랍니다.
